Neuer Ertragsbringer für unabhängige Baufinanzierungsvermittler

Von Michael Becky, Geschäftsführer der 3wefinanzia GmbH, und Andreas Schwarz, Vorstand der Credit Life AG

Wer Immobilienfinanzierungen vermittelt, muss auch über mögliche Risiken beraten. Bis heute konnten freie und unabhängige Baufinanzierungsvermittler zur Absicherung des Darlehens dazu lediglich das Versicherungsprodukt der finanzierungsgebenden Bank nutzen. Mit BaufiPlus bringen 3wefinanzia und Credit Life eine passgenaue Absicherung für Baufinanzierungen auf den Markt, die sich losgelöst von der Bank abschließen lässt. Aus der Beratungspflicht über die Risiken ergibt sich somit eine zusätzliche Ertragschance für den Berater.

Neue Lösung für Berater

Der Immobilienmarkt boomt und doch sinken die Margen in der Baufinanzierung. Hinzu kommen immer neue, regulatorische Anforderungen wie beispielsweise die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR). Diese verlangt ein Gespräch mit dem Kunden über die potenziellen Risiken. Gleichzeitig steigen das Sicherheitsbedürfnis der Kunden und der Wunsch nach einer optimalen Absicherung. Mit BaufiPlus kann jeder Berater eine konkrete Lösung anbieten, ohne seine Kunden an einen anderen Finanzdienstleister verweisen zu müssen. Dank des kostenfreien Online-Rechners gelingt ein Abschluss in nur wenigen Minuten. Damit lässt sich ein Beratungsprozess aus einem Guss und ohne Brüche verwirklichen.

Ein Produkt nach Maß

BaufiPlus verhilft Kreditnehmern dazu, die geliebten vier Wände auch im Fall unerwarteter Schicksalsschläge halten zu können. Zur Verfügung stehen die Absicherungsbausteine Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, schwere Krankheiten und Tod. Genau für diese Risiken bietet BaufiPlus eine flexible und maßgeschneiderte Absicherung – orientiert am Bedarf der Kunden und optimal abgestimmt auf die Anforderungen unabhängiger Baufi-Vermittler. Je nach persönlicher Situation des Kreditnehmers lassen sich die einzelnen Bausteine miteinander kombinieren und mit jeder Finanzierung abschließen. So werden wirtschaftliche, berufliche sowie private Risikofaktoren im Rahmen eines ganzheitlichen Finanzierungskonzepts berücksichtigt.

Kundenorientierte Details

BaufiPlus gilt für neu abgeschlossene, prolongierte oder Forward-Darlehen. Zur Absicherung möglicher Zahlungsausfälle des Hauptverdieners stehen acht Produktvarianten zur Verfügung. Dabei lassen sich Versicherungssumme und -laufzeit im Rahmen des abgesicherten Darlehens frei wählen. Die Kunden können zwischen einem Einmalbeitrag und Monatsbeitrag wählen. Verfügbar ist zudem ein Nachverkaufstarif für die in den letzten 18 Monaten abgeschlossenen Darlehen. Im Vergleich zu anderen Absicherungsformen braucht der Kreditnehmer keine Gesundheitsprüfung über sich ergehen zu lassen. Ein weiteres großes Plus: Der Kreditnehmer kann im Leistungsfall selbst entscheiden, wofür er die Zahlung verwendet. Ob er seinen Kredit tilgt, bleibt somit seine freie Entscheidung. BaufiPlus hilft in allen Situationen und verschafft Zeit in der Not.

Volldigitale Abschlussstrecke

Neben der Kundenfreundlichkeit ging es den Entwicklern vor allem um ein optimales Handling für die Vermittler. So brauchen diese keine eigenen Systeme oder gar Investitionen zu tätigen. BaufiPlus ist webbasiert und kostenfrei. Eine Absicherung ist in fünf Minuten über den Online-Rechner abschließbar. Sogar die Versorgungslücke des Kunden lässt sich visualisieren. Etwa für den Fall einer Arbeitslosigkeit wird detailliert dargestellt, welche finanziellen Belastungen entstehen können. Dies macht es leicht, eine passgenaue Absicherung zu konzipieren – basierend auf dem tatsächlichen Kundenbedarf. So lassen sich die erforderlichen Risikobausteine im Rahmen der Baufinanzierungsberatung leichter besprechen und direkt abschließen.

Auf den Markt abgestimmt

BaufiPlus ist aufgrund der Erfahrungen der Gründer der 3wefinanzia entstanden. Als ehemalige und langjährige Bankvorstände einer der größten Genossenschaftsbanken in Deutschland sowie erfolgreiche Vertriebsdirektoren kennen sie sowohl den Bedarf der Häuslebauer als auch die Nöte und Wünsche von Vermittlern. Diese haben nun endlich die Wahl. Bislang standen lediglich die Absicherungsbausteine des finanzierungsgebenden Instituts zur Verfügung. BaufiPlus ist dagegen bankenunabhängig und verhilft unabhängigen Vermittlern zu einer optimalen Beratung nach WIKR und damit auch zu regulatorischer Sicherheit. Produktgeber ist Credit Life. Der Spezialist für die Absicherung von Zahlungsverpflichtungen mit mehr als 40 Jahren Erfahrung im Markt hat das Produkt und die volldigitale Abschlussstrecke auf die Wünsche von 3wefinanzia hin maßgeschneidert.

Unabhängige Baufi-Vermittler profitieren

Unabhängige Baufinanzierungsvermittler sind nicht immer gleichzeitig auch Versicherungsexperten – und müssen es auch gar nicht sein. Deshalb bietet BaufiPlus sogar dann Chancen, wenn die Zulassung nach § 34d GewO fehlt. In der Regel kann der Verkaufsstart innerhalb von nur 14 Tagen erfolgen. Zudem sind jederzeit persönliche Ansprechpartner im Tagesgeschäft verfügbar. Eine umfassende und kostenlose Vertriebsunterstützung umfasst etwa Workshops, die zum Beispiel Technik und Prozesse, aber auch die Nutzenargumentation gegenüber den Kunden vermitteln.

Individuelles Betreuungskonzept

Durch ein individuelles Betreuungskonzept für BaufiPlus sorgen die 3wefinanzia und Credit Life für das komplette Onboarding des jeweiligen Vermittlers oder der jeweiligen Vertriebsmannschaft vor Verkaufsstart. Dabei profitieren sie von einem Vertriebskonzept, das die Absicherung unmittelbar in den Beratungsprozess integriert. Welche Betreuungsinhalte dazu erforderlich sind, kann jeder Partner individuell festlegen. Mit dem dabei erworbenen Vermittlerpass lässt sich das Produkt IDD-konform beraten und verkaufen.

Ertragssituation verbessern

3wefinanzia und Credit Life ging es bei der Produktentwicklung um zwei Kernanforderungen: erstens, eine bedarfsgerechte Absicherung für Baufinanzierungskunden zu gewährleisten, und zweitens, den Vermittlermarkt unabhängiger von Banken zu machen. Ziel war zudem, die beste Absicherung für Baufinanzierungskunden zu entwickeln, mit der sich die Unterlegungsquote nachhaltig steigern lässt. Damit erhalten Vermittler eine zusätzliche Ertragsquelle und sogar jeder einzelne Kunde verspricht höhere Ertragschancen. Und weil BaufiPlus über eine deutlich schlankere Kostenstruktur verfügt als ähnliche Produkte bei Banken, kann 3wefinanzia attraktive Konditionen für Vermittler anbieten. Mit BaufiPlus profitieren Vermittler gleich doppelt – sie können sowohl ihren Ertrag als auch die Sicherheit ihrer Kunden steigern.

Den Artikel lesen Sie auch in AssCompact 11/2020 und in unserem ePaper.