Nach dem Relaunch präsentiert die R+V ihre PrivatRente IndexInvest mit einem komplett neuen Index. Die Wertentwicklung des Vertrags orientiert sich künftig am SOMAS-Index (Solactive Multi Anlage Stabil Index), der eigens für die IndexInvest-Produktfamilie der R+V entwickelt wurde. Berechnet wird er vom Börsenindex-Anbieter Solactive und enthält eine dynamisch gesteuerte Mischung aus europäischen und US-amerikanischen Aktien, Gold sowie Staatsanleihen aus Deutschland und den USA.
Aufgrund der Steuerung, der breiten Streuung der Anlageklassen und einen eingebauten Stabilitätsmechanismus ergebe sich eine stabilere Wertentwicklung, wie die R+V unterstreicht. Bisher basieren die IndexInvest-Produkte der R+V auf dem EuroStoxx 50.
Neue Berechnung der Indexbeteiligung
Zudem hat der Versicherer das jährliche Beteiligungsmodell vereinfacht. Bislang diente zur Berechnung der Indexbeteiligung das Cap-Modell. Nun wird der jährlich erzielte Wertzuwachs des SOMAS Index (beispielsweise 5%) mit einer vorher festgelegten Beteiligungsquote (beispielsweise 80%) multipliziert. Daraus ergibt sich die Jahresbeteiligung, im Beispielfall also 4%. Diese wird dem Vertragsguthaben sofort gutgeschrieben („Lock-in“) und steigert damit das garantierte Kapital zu Rentenbeginn.
Auch im Fall einer negativen Indexentwicklung kann sich der Policenwert nicht verringern. Kunden haben zudem die Möglichkeit, jedes Jahr neu zu entscheiden, ob sie ohne Wertverlust von der Entwicklung des SOMAS-Index profitieren wollen oder auf eine sichere Verzinsung setzen. Die Kapitalanlage übernehmen dabei jeweils die Experten der R+V Versicherung.
Nach wie vor zwei Varianten
Die PrivatRente IndexInvest lässt sich wie gehabt gegen einen Einmalbeitrag ab 5.000 Euro oder gegen laufenden Beitrag (ab 25 Euro monatlich) abschließen. Kunden können dabei ihre Anlage immer wieder ihrer Lebenssituation anpassen und so finanziell flexibel bleiben. (tk)
Bild: © guy2men – stock.adobe.com
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