Ein Gastbeitrag von Stephan Fanenbruck, Country Manager Germany bei Guidewire
Versicherungsmakler kennen das Problem aus der täglichen Praxis: Ein Kunde fragt nach einem individuellen Tarif, der Versicherer braucht mehrere Tage für die Kalkulation, und am Ende passt das Angebot nicht mehr zur Markt- oder Kundensituation. Der Grund liegt oft in fragmentierten Systemen für Preisgestaltung und Tarifierung, die zu Zeitverzögerungen und Inkonsistenzen führen. Mit einem einheitlichen Modell für Pricing und Rating können Versicherer schnell maßgeschneiderte Angebote erstellen. Dies erleichtert die Arbeit der Makler, bringt dem Versicherer einen Wettbewerbsvorteil und den Kunden eine positivere Erfahrung.
Ineffiziente Prozesse geraten unter Druck
Die Herausforderungen für die Makler sind real und messbar: Laut der aktuellen Jungmaklerstudie von BearingPoint (2025) betrachten 85% der befragten Makler zu lange Wartezeiten als größte Herausforderung in der Zusammenarbeit mit Versicherern. Fast 40% erleben die Angebotserstellung als besonders schwierigen Prozess. Für Makler bedeuten Ineffizienzen in der Preisgestaltung konkrete geschäftliche Nachteile: Lange Wartezeiten bei Kundenanfragen kosten Abschlüsse, intransparentes Pricing erschwert die Kundenberatung und schafft Vertrauensprobleme.
Das herkömmliche Modell für die Tarifierung gerät zunehmend unter Druck. Die Kunden erwarten personalisierte, transparente und zeitnahe Angebote. Entwicklungen wie die wirtschaftliche Volatilität, steigende Kfz-Reparaturkosten und zunehmende Schäden durch extreme Wetterereignisse erfordern eine dynamische Preisgestaltung. Gleichzeitig setzen InsurTechs mit ihren schlanken, digitalen Prozessen etablierte Versicherer und Makler unter Druck. Und nicht zuletzt sind veraltete Prozesse auch ein Nachteil im Wettbewerb um die jungen Talente, die in der Branche gebraucht werden.
Die Lösung: Ein einheitliches Modell
Im herkömmlichen Workflow für Preisgestaltung und Tarifierung kämpfen Versicherer mit Silos für Prozesse und Daten. Aktuare entwickeln komplexe Tarifmodelle, indem sie historische Schadendaten analysieren und statistische Modelle berechnen. Softwareentwickler setzen dann das Tarifmodell um, indem sie mit einer Rating Engine die konkrete Prämie für einen Kunden berechnen. Dieser komplexe und langwierige Prozess ist anfällig für Fehler, die leicht zu finanziellen und regulatorischen Risiken werden.
Moderne Versicherer setzen auf ein neues Modell. Dieses einheitliche Pricing- und Ratingmodell vereint Aktuariat und Rating-Engine in einer einzigen Anwendung, die Silos zwischen Aktuaren und Preisgestaltungs- und IT-Teams beseitigt. KI-gestützte Tools helfen dabei, komplexe Modelle zu entwickeln und zu validieren, während Explainable-AI-Funktionen für die notwendige regulatorische Transparenz sorgen.
Schnell und transparent: Vorteil für Versicherer und Makler
In einem einheitlichen Modell für Pricing und Tarifierung arbeiten Aktuare mit grafischen, intuitiven Oberflächen, während die Plattform gleichzeitig als produktive Rating-Engine fungiert. Sie können Pricing-Modelle in Echtzeit erstellen, testen und implementieren. Die Verantwortung für die Rating-Logik liegt damit bei den Geschäftsanwendern, während das IT-Team sich auf Themen wie Datenmanagement und Systemsicherheit konzentrieren kann.
Im Gegensatz zu monolithischen Altsystemen kann diese offene Plattform für alle Vertriebskanäle Tarifierungsmodelle bereitstellen, egal ob direkt für den Kunden (über die Website), über ein Maklerportal oder für einen Embedded-Insurance-Partner. Dank der skalierbaren Cloud-nativen Infrastruktur lassen sich große Angebotsvolumina verarbeiten, gleichzeitig sinken die IT-Wartungskosten, denn der Cloud-Anbieter übernimmt die regelmäßigen Updates.
Moderne Tarifierungslösungen eliminieren Preisfehler und erlauben präziseres Rating. Eine granulare Preisgestaltung stellt sicher, dass die Kunden faire Prämien erhalten, die ihr Risikoprofil exakt abbilden. Die Investition zahlt sich schnell aus. Das neue Modell zur Tarifierung führt auf Grund der besseren Risikosteuerung zu einer geringeren Schadenquote. Dies erhöht die Rentabilität der Versicherer.
Die Makler profitieren von der schnellen und genauen Preisgestaltung und von der damit verbundenen höheren Kundenzufriedenheit. Sie können nun ihren Kunden im Detail erklären, wie sich eine Prämie zusammensetzt und inwiefern welche Faktoren den Tarif beeinflussen.
Diese Transparenz schafft Vertrauen und ist ein klarer Wettbewerbsvorteil in einem hart umkämpften Markt.
Kultureller Wandel als Erfolgsfaktor
Die Einführung einer einheitlichen Tarifierungsplattform erfordert mehr als nur neue Technologie. Erfolgreiche Versicherer brechen ihre traditionellen Silos auf und bilden cross-funktionale Teams aus Aktuaren, Produktmanagern, IT-Spezialisten und Underwritern. Diese „Squads“ arbeiten gemeinsam an Produktlinien und werden am Markterfolg gemessen, nicht an abteilungsinternen Kennzahlen.
Dieser kulturelle Wandel schafft auch neue Möglichkeiten für die Maklerbeziehung. Statt in der Angebotsphase mit mehreren Ansprechpartnern zu kommunizieren, haben Makler einen direkten Draht zu Teams, die schnell und kompetent auf spezifische Anforderungen reagieren können. Aktuell ist die Kommunikation mit den Versicherern aus Maklersicht herausfordernd. In der BearingPoint-Studie geben 44% der Makler an, dass ihr Maklerbetreuer nicht erreichbar ist.
Ausblick: Der Makler der Zukunft
Versicherer, die auf eine einheitliche Plattform für Pricing und Tarifierung setzen, werden für Makler zu bevorzugten Partnern, weil sie schneller, verlässlicher und kundenorientierter arbeiten. In einer Branche, in der viele Makler über ihre Nachfolge nachdenken und die Konsolidierung voranschreitet, wird die Partnerschaft mit den richtigen Versicherern über den langfristigen Erfolg entscheiden. Für zukunftsorientierte Makler ist daher klar: Sie werden Versicherer wählen, die die Transformation zu Präzision und Tempo in der Tarifierung bereits vollzogen haben.
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