Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot weniger?
Für bestimmte Gruppen könne, so growney, ein normales ETF-Portfolio oder eine ETF-Vorsorge tatsächlich die bessere Wahl sein.
Wenn nur noch 20 oder weniger Jahre bis zur Rente bleiben bspw., dann könnten Zulagen und der Zinseszinseffekt nur wenig wirken – bei voller Versteuerung der Auszahlung im Alter.
Außerdem gebe es einen deutlich geringeren oder sogar gar keinen Vorteil von einem Altersvorsorgedepot, wenn man bislang den Sparerfreibeitrag von 1.000 Euro pro Jahr nicht nutze. Bei einem ETF-Sparplan seien die Auszahlungen flexibler und würden geringer besteuert.
Weiterhin lohne sich das Altersvorsorgedepot nicht für Anleger, die flexibel bleiben wollen. Beim Altersvorsorgedepot seien die Auszahlungen limitiert. Auszahlungen vor dem Alter von 65 seien förderschädlich, das heißt, Zulagen und Steuerersparnis müssen zurückgezahlt werden. Im Rentenalter sei dann nur eine monatliche Auszahlung zulässig.
Auch nicht geeignet sei das Altersvorsorgedepot bei Sparern, die eine risikoaverse Geldanlage bevorzugen. Denn wer sehr zurückhaltend anlegt, etwa mit Geldmarkt-ETFs, der dürfe keine besonders hohe Rendite erwarten. Die Berechnungen von growney würden zeigen, dass der Zinseszinseffekt dann deutlich geringer ausfällt und es kaum noch einen Vorteil gegenüber einem Sparplan gibt.
Zu guter Letzt: Alle, die größere Beiträge oder unregelmäßig einzahlen, könnten vom Altersvorsorgedepot nicht sehr profitieren, da es nicht sehr flexibel sei. Es müssten mindestens 10 Euro im Monat gezahlt werden, sonst gibt es keine Zulagen. Die gesamten Einzahlungen seien auf 6.840 Euro pro Jahr beschränkt – ein Nachteil für Menschen, die Geld aus Erbschaften, Prämien oder Sonderzahlungen einmalig in größerer Summe investieren möchten. (mki)
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