Fondsrente mit variablem Garantieniveau
Das meistgewählte Produkt WWK IntelliProtect® 2.0 bietet als fondsgebundene Versicherung variable Garantieniveaus zwischen 50 und 100% der eingezahlten Beiträge, je nach Risikoneigung des Kunden. Mit dieser seit Juli 2020 neu angebotenen Fondsrente stellt die WWK ihren Kunden ein vom gesamten Produktdesign nicht nur flexibles, sondern auch renditestarkes fondsgebundenes Altersvorsorgeprodukt zur Verfügung. Hauptziel ist es, einen möglichst hohen Kapitalanlageertrag zu generieren und gleichzeitig die individuell gewünschten Garantieleistungen zu gewährleisten.
Ermöglicht wird dies durch die als „individuelle Constant Proportion Portfolio Insurance“ (iCPPI) bekannte dynamische Portfolio-Absicherungsstrategie, die bei den WWK-Fondsrenten kundenindividuell für jeden Kundenvertrag zum Einsatz kommen. Die notwendigen Portfolioumschichtungen werden dabei börsentäglich durchgeführt und nicht nur zum Monatsende, wie es bei den meisten Wettbewerbsprodukten der Fall ist. Das hat Kunden in der Vergangenheit – auch in extrem volatilen Marktphasen, wie sie im Frühjahr 2020 zu sehen waren – sehr hohe Investitionsquoten in die gewählten Investmentfonds und damit hohe Renditen ermöglicht.
Von besonderer Bedeutung für jeden Kunden sind aus Sicht der WWK die Garantien in der Rentenbezugsphase: Menschen brauchen in diesem Lebensabschnitt vor allem Verlässlichkeit, da Sparen oder der Erwerb von Zusatzeinkünften vielfach nicht mehr realisierbar sind.
Rentenfaktor zu 100%
Die WWK gehört daher seit vielen Jahren zu den wenigen Anbietern am deutschen Markt, die auf Basis der aktuellen Sterbetafeln und des aktuellen Rechnungszinses den Rentenfaktor zu 100% auf das Gesamtguthaben garantieren. Und auch die Höhe des Rentenfaktors ist entscheidend, legt er doch fest, welche Summe der Rentenempfänger pro 10.000 Euro angespartem Kapital lebenslang monatlich erhält. Ein Faktor von 30 bedeutet also beispielsweise bei einer Ausgangssumme von 200.000 Euro, dass die Monatsrente 600 Euro beträgt. Ist der garantierte Rentenfaktor niedriger oder „schwammiger“, wird eine höhere Ablaufsumme benötigt und die tatsächliche Rentenhöhe bleibt vage bis zum Zeitpunkt des Renteneintritts.
Kundenfreundlich und ausgezeichnet
Faire und kundenfreundliche Versicherungsbedingungen sind für die WWK seit jeher eine Selbstverständlichkeit. Alle von der WWK neu angebotenen Tarife, ob Riester- oder Rürup-Rente, Privatrente oder Direktversicherung, werden von Franke und Bornberg durchgängig mit der Bestnote FFF+ bewertet.
Darüber hinaus hat das Institut für Vermögensaufbau (IVA) Ende 2020 moderne Garantiepolicen unter die Lupe genommen. Für jedes Produkt haben die IVA-Experten 10.000 Kapitalmarktszenarien simuliert und in jeweils acht Konstellationen mit verschiedenen Garantien, Einzahlungen und Laufzeiten dessen Performance bewertet. Gesamtsieger war die WWK. Die Experten lobten dabei insbesondere die Renditestärke und die hohe Aktienquote der innovativen Tarife des Münchner Versicherers.
Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 02/2021, Seite 28 f. und in unserem ePaper.
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Rainer Gebhart 
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