Zeichen setzen für die Vorsorge

Ein Artikel von Dr. Volker Priebe, Vorstand Privatkunden & Produkte bei der Allianz Lebensversicherungs-AG

Es herrschen unruhige Zeiten mit gewaltigen Herausforderungen – in Deutschland, in Europa und weltweit. Nach mehr als zwei Jahren Pandemie mit spürbaren wirtschaftlichen und sozialen Folgen treffen der Krieg in der Ukraine und die weltweiten Spannungen Wirtschaft und Gesellschaft mit Wucht – mit Energieknappheit, Ressourcenmangel und Inflation. Das Jahr 2022 bleibt einem auch mit Blick auf die Finanzmärkte als turbulent in Erinnerung. Auf die langjährige Phase mit Null- und Negativzins folgen große, schnelle Zinsschritte der Notenbanken und hohe Schwankungen an den Kapitalmärkten.

Demografischer Wandel steht vor der Tür

Als Lebensversicherer steht die Allianz auch in dieser Zeit an der Seite ihrer Kundinnen und Kunden, denn Alters- und Zukunftsvorsorge bleiben wichtig, die Bedeutung für die Menschen wächst sogar: Seit Jahrzehnten wird über den demografischen Wandel und seine Folgen gesprochen – jetzt ist er da. Den starken Jahrgängen an Neurentnern stehen jetzt geburtenschwache Jahrgänge im Berufsleben gegenüber, gerade bis Mitte der 2030er-Jahre, wenn die Generation der Babyboomer in Rente geht. Die demografische Veränderung macht eine zusätzliche Vorsorge zunehmend unerlässlich, gerade für rentennahe Jahrgänge. Es ist daher eine gemeinsame gesellschaftliche Aufgabe, Menschen für zusätzliche Vorsorge zu ermutigen, ihnen eine Perspektive zu bieten und ihnen die Sicherheit zu geben, als Partner für sie da zu sein.

Niedrige Zinsen fordern Veränderung

Die Lebensversicherer in Deutschland haben sich in den Jahren von Null- und Negativzins als stabiler Anker für die Vorsorge erwiesen: Sparerinnen und Sparer konnten über den breit diversifizierten Kapitalstock der Allianz für die Zukunft vorsorgen und haben Renditen weit über dem Marktdurchschnitt vergleichbar sicherer Anlagen erzielt. Gleichzeitig hat sich in der Zeit niedrigster Zinsen eine Innovationsdynamik entwickelt: Die Allianz hat ihre Angebote in eine neue Balance zwischen Renditeorientierung und stabilisierenden Elementen gebracht und nutzt heute weit höhere Freiheitsgrade in der Kapitalanlage, die mit Substanzwerten und alternativen, nicht börsengehandelten Anlagen weiter diversifiziert wurden – was heute auch einen wirksamen Inflationsschutz darstellt. Selbst mit kleinen Beiträgen erhalten die Menschen über die Angebote eines finanzstarken Lebensversicherers Zugang zu einem breiten Mix verschiedener Anlageklassen, können die Chancen der Kapitalmärkte nutzen und sich dabei auf Garantien und Sicherheiten verlassen. Zudem tragen sie damit zur Transformation der Wirtschaft hin zu mehr Nachhaltigkeit bei, die von Versicherern unterstützt wird.

Damit bietet die Allianz eine breite Palette an Vorsorgemöglichkeiten für unterschiedliche Zielgruppen und Vorsorgeszenarien und kann diese Breite mit starken Botschaften für die private und betriebliche Vorsorge erläutern und beraten.

Bedarf an flexiblen und langfristig attraktiven Angeboten

Bei Allianz Leben ist es zum Beispiel im Rahmen des aktuell stark nachgefragten Angebots PrivateFinancePolice möglich, an der Performance eines diversifizierten Portfolios zu partizipieren, das unter anderem Immobilien, Infrastrukturinvestments, erneuerbare Energien und Unternehmensfinanzierungen enthält.

Die Angebote der Lebensversicherer sind so flexibel wie nie zuvor. Bei der Allianz wurde beispielsweise ein flexibles Garantieniveau eingeführt, und zwar für das fondsgebundene Vorsorgekonzept InvestFlex. So können Kundinnen und Kunden das Garantieniveau für die gezahlten Beiträge während der Laufzeit nach oben und nach unten anpassen – in 10%-Schritten zwischen 10 und bis zu 90%.

Und das Sicherungsvermögen, die kollektive Kapitalanlage der Versicherungsnehmer, bleibt ein starkes stabilisierendes Element dieser Angebote: Bei Allianz Leben wurde für das Jahr 2023 die Gesamtverzinsung im Sicherungsvermögen auf 3,5% festgesetzt – ein Anstieg um 0,3 Prozentpunkte. Denn damit zeigt die Allianz als Lebensversicherer erneut: Die Kundinnen und Kunden profitieren von einem langfristig attraktiven Renditeniveau.

Alles im Namen der Vorsorge

Schon im Laufe des Jahres 2022 hatte die Allianz Lebensversicherung mit Zinsanpassungen beim Allianz ParkDepot und deutlichen Zinserhöhungen für die Vorsorge gegen Einmalbeitrag Zeichen gesetzt. Bei der Vorsorge mit Einmalbeiträgen wirkt sich die Zinserhöhung gerade bei Policen mit kürzeren Laufzeiten aus. Das macht es für Menschen ab der Lebensmitte und für rentennahe Jahrgänge nochmal attraktiver, Lücken in der Vorsorge zu schließen und damit das Rentensystem letztlich zukunftsfester zu machen. Deshalb wird die Vorsorge gegen Einmalbeitrag auch künftig bedeutsam bleiben, weil Menschen über 50 so weiter wirksam vorsorgen und ihr Kapital sicher und zu attraktiven Renditechancen anlegen können.

Lebensversicherer bieten zudem Schutz vor elementaren Lebensrisiken: Die eigene Arbeitskraft zu erhalten, ist der beste selbst verantwortete Inflationsschutz. Und Arbeitgeber merken, dass die betriebliche Altersvorsorge ein wichtiger Faktor im Wettbewerb um Fachkräfte ist, insbesondere dort, wo sie mit betrieblicher Absicherung der eigenen Arbeitskraft oder betrieblicher Krankenversicherung zu betrieblichen Vorsorgeangeboten zusammengeführt wird.

Kurz gesagt: Die Allianz bietet Mehrwert für ihre Kundinnen und Kunden. Sie setzt Zeichen, um ihre heutigen und künftigen Kundinnen und Kunden zur Vorsorge zu ermutigen.

Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 01/2023, s. 26 f., und in unserem ePaper.