Ein Beitrag von Markus Niederreiner, Chief Executive Officer der Smart InsurTech AG und Vorstand der Hypoport InsurTech AG
Die zentrale Herausforderung liegt heute nicht im fehlenden Zugang zu Tarifen oder Informationen. Der Markt ist weitgehend transparent und Vergleichbarkeit ist gegeben. Die eigentlichen Engpässe zeigen sich vielmehr in der Struktur und im Ablauf der Beratung.
In vielen Maklerhäusern entscheidet nicht nur die Qualität eines Tarifs über den Beratungserfolg, sondern zu einem wesentlichen Anteil die Effizienz des Weges dorthin. Beratungsprozesse sind häufig durch eine Vielzahl an Eingaben, Systemwechseln und Medienbrüchen geprägt. Das führt dazu, dass sich das Abschlussrisiko zunehmend vom Kunden auf den Prozess verlagert. Beratung wird zur Datenerfassung, Entscheidungen werden verzögert, obwohl die inhaltliche Grundlage oft bereits vorhanden ist.
Vor diesem Hintergrund wird deutlich, dass die Branche weniger mit einem Vergleichsproblem konfrontiert ist als vielmehr mit einem Prozessproblem.
Steigende Erwartungen und strukturelle Herausforderungen
Diese Entwicklung gewinnt insbesondere deshalb an Bedeutung, weil sich die Erwartungen auf Kundenseite deutlich verändert haben. Entscheidungen werden heute schneller getroffen, Informationen sind jederzeit verfügbar und Vergleichbarkeit wird vorausgesetzt. Beratung findet zudem nicht mehr ausschließlich im Büro statt, sondern zunehmend vor Ort beim Kunden oder im digitalen Raum. Prozesse müssen daher nicht nur effizient, sondern auch flexibel und intuitiv sein. Komplexität wird dabei immer seltener akzeptiert.
Digitalisierung zeigt, wo es hakt
Digitalisierung wird in diesem Zusammenhang häufig als Lösung betrachtet. Tatsächlich zeigt sie jedoch in vielen Fällen zunächst die bestehenden Schwächen auf. Ein digitaler Prozess bleibt ineffizient, wenn er weiterhin unnötig komplex ist. Eine digitale Anwendung beschleunigt nicht automatisch, wenn die zugrunde liegende Struktur nicht durchdacht ist. Insofern macht Technologie vor allem sichtbar, wie konsequent Prozesse gestaltet wurden.
Gleichzeitig verschiebt sich auch die Rolle von Vergleichstechnologie. Sie ist heute in vielen Bereichen Standard und kein Differenzierungsmerkmal mehr. Der Mehrwert entsteht dort, wo Beratung nicht beim Vergleich endet, sondern zur fundierten Entscheidung führt. Dafür sind klare Prozesse, reduzierte Datenerhebung und durchgängige Abläufe entscheidend.
Unabhängigkeit als Voraussetzung für nachvollziehbare Beratung
Parallel zu den strukturellen Veränderungen im Markt gewinnt auch das Thema Unabhängigkeit zunehmend an Bedeutung. Die Versicherungsbranche ist heute stark vernetzt: Produktgeber, Pools, Vertriebsorganisationen und Investoren arbeiten vielfach eng zusammen. Diese Entwicklungen schaffen Effizienz, führen aber zugleich dazu, dass Rollen und Interessen nicht immer eindeutig voneinander abgegrenzt sind.
Für die Beratungspraxis bedeutet das, dass wirtschaftliche Rahmenbedingungen stärker in den Fokus rücken. Vergleichslösungen werden häufig als neutral wahrgenommen, sind jedoch in vielen Fällen Teil übergeordneter Wertschöpfungsmodelle. Für Vermittlerinnen und Vermittler stellt sich daher zunehmend die Frage, unter welchen Voraussetzungen Vergleich und Beratung stattfinden und wie unabhängig diese tatsächlich ausgestaltet sind.
Mit steigender Markttransparenz wächst auch das Bewusstsein für diese Zusammenhänge. Kundinnen und Kunden erwarten nachvollziehbare Entscheidungsgrundlagen und eine Beratung, die sich klar an ihren Interessen orientiert. Insofern wird Unabhängigkeit zu einer wichtigen Komponente für Vertrauen.
Vor diesem Hintergrund rückt die klare Trennung von Technologie, Produktinteressen und Vertrieb stärker in den Mittelpunkt. Vergleichstechnologie, die nicht durch Beteiligungen von Produktgebern oder vertriebliche Strukturen geprägt ist, kann dazu beitragen, Entscheidungsprozesse transparenter und nachvollziehbarer zu machen und die Beratungsqualität zu steigern. Gleichzeitig behalten Vermittlerinnen und Vermittler in solchen Modellen ihre unternehmerische Eigenständigkeit, sowohl in Bezug auf ihre Bestände als auch auf ihre Beratungshoheit.
Transparenz und Nachvollziehbarkeit entstehen damit nicht allein durch die Bereitstellung von Informationen, sondern durch die strukturellen Rahmenbedingungen, unter denen Beratung stattfindet.
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