Welche Potenziale bietet das Altersvorsorgedepot für die Lebensversicherung und für Versicherungsmakler? Diese Frage beschäftigt die Branche seit Verabschiedung der Altersvorsorgereform. Ein Blick in die aktuelle AssCompact TRENDS-Studie zeigt, wie Versicherungsmakler die Situation einschätzen.
Zurückhaltende Erwartungen der Makler
Die Ergebnisse fallen eher zurückhaltend aus: Lediglich 19,6% der befragten Versicherungsmakler und Mehrfachagenten erwarten, dass die Lebensversicherung aufgrund der Reform als Altersvorsorgeprodukt gestärkt wird. Stattdessen gehen viele davon aus, dass ETFs der Lebensversicherung weiterhin den Rang ablaufen. Für 78,9% der Befragten stellen ETFs die wichtigste Konkurrenz im Altersvorsorgemarkt dar. Und 57,2% sagen, dass Altersvorsorgeprodukte wie ETFs im Rahmen der Reform gegenüber der Lebensversicherung bevorzugt werden.
Kürzliche Umfragen bescheinigen dabei dem Altersvorsorgedepot ein großes Interesse auf Seiten der Sparer. Auch rund die Hälfte der Versicherungsmakler plant, das Altersvorsorgedepot in ihre Beratung zu integrieren.
Begrenzte Wachstumschancen und neue Hürden
Die aktuelle AssCompact TRENDS-Studie zeichnet jedoch ein differenzierteres Bild: Nur knapp jeder vierte Makler erkennt darin konkrete Wachstumschancen für das eigene Altersvorsorgegeschäft. Zudem könnte das geplante staatliche Standardprodukt zum Hemmschuh werden: 28,8% der Befragten sehen hier potenzielle Probleme für ihr Geschäft.
Gleichzeitig rechnen viele Vermittler mit steigenden Anforderungen in der Beratung. So erwarten 55,1%, dass Gespräche im Vertrieb von Lebensversicherungen komplexer und zeitintensiver werden. Ein wesentlicher Treiber dürfte dabei auch die stärkere Fokussierung auf Kosten sein. 71,5% der Makler gehen davon aus, dass Kosten von Lebensversicherungen künftig eine bedeutende Rolle in der Beratung spielen werden und diese sind nun mal erklärungsbedürftig.
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