Und der Makler beziehungsweise Finanzberater behält seine Rolle als zentraler Ansprechpartner?
Das halte ich für einen wichtigen Punkt. Die Digitalisierung der Altersvorsorge muss nicht dazu führen, dass Beratung aus der Wertschöpfungskette verschwindet. Sie kann im Gegenteil dazu führen, dass gute Beratung skalierbarer wird und wesentlich häufiger beim Kunden stattfindet.
Wird die Altersvorsorgereform die Erwartungen erfüllen können?
Grundsätzlich gibt es einen sehr großen Markt. Gleichzeitig besteht weiterhin eine erhebliche Herausforderung darin, Menschen überhaupt zu ausreichender zusätzlicher Altersvorsorge zu bewegen. Deshalb sollte der Erfolg der Reform aus meiner Sicht nicht nur daran gemessen werden, welches Produkt am Ende gewählt wird. Entscheidend ist, ob es gelingt, mehr Menschen zu erreichen, die Vorsorgequote zu erhöhen und langfristigen Vermögensaufbau einfacher zugänglich zu machen.
Das Altersvorsorgedepot kann dazu einen Beitrag leisten, weil es Kapitalmarktanlage, staatliche Förderung und digitale Transparenz miteinander verbindet. Für Verbraucher kann Altersvorsorge dadurch verständlicher und greifbarer werden. Auch der bestehende Riester-Markt ist in diesem Zusammenhang relevant. Wenn Kunden aus bestehenden Strukturen in die neue Produktwelt wechseln können, wird die Qualität der Prozesse entscheidend sein. Ein wirtschaftlich sinnvoller Wechsel darf für Verbraucher und Vermittler nicht an unnötiger administrativer Komplexität scheitern. Gute digitale Prozesse können hier einen erheblichen Unterschied machen.
Für Makler und Finanzberater entsteht gleichzeitig die Möglichkeit, ihre Rolle weiterzuentwickeln: vom Vermittler einzelner Produkte hin zu einem langfristigen Begleiter beim Vermögensaufbau und bei der Altersvorsorge.
Aus Ihrer Sicht wird das Altersvorsorgedepot also einiges verändern?
Für mich ist das Altersvorsorgedepot weit mehr als ein zusätzliches Produkt. Es kann die Art verändern, wie Verbraucher ihre Altersvorsorge wahrnehmen. Wenn ich auf meinem Smartphone jederzeit sehen kann, wie viel Kapital ich aufgebaut habe, wie sich mein Depot entwickelt und wie meine Vorsorge vorankommt, wird aus einem abstrakten Versprechen für die Zukunft ein sichtbarer Vermögenswert.
Aus meiner Sicht profitieren aber alle Seiten: Der Verbraucher bekommt einen einfachen und transparenten Zugang zum langfristigen Vermögensaufbau, der Berater erhält zusätzliche Möglichkeiten zur laufenden Kundenbegleitung und der Markt erreicht im besten Fall Menschen, die heute noch nicht ausreichend für ihr Alter vorsorgen. Genau darin sehe ich die eigentliche Chance der Reform.
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