Risiken und Nebenwirkungen
Einige Anbieter senden zwar keine Meldung an die Schufa, aber wenn dann doch – wie eigentlich üblich bei Krediten – Daten gemeldet werden, kann dies zu einer erheblichen Belastung für die Zukunft werden. Gerade Banken sind solche Kunden ein Dorn im Auge, die mehrmals Kleindarlehen mit oft kurzen Laufzeiten in Anspruch genommen haben – insbesondere dann, wenn es um langfristige Darlehen und hohe Summen wie in der Baufinanzierung geht. Denn wer schon bei niedrigen Beträgen Kredite aufnimmt, dies zeigen interne Ratings der Banken, wird auch später eher ein Problemkunde in Sachen vertragstreuer Rückzahlung sein.
Es geht den Banken und Plattformen also letztlich um Daten. Oft sensible Daten, die gerade rund um eine Kreditvergabe leichtfertig weitergegeben werden und die besonders werthaltig sind. Im Rahmen einer Kreditvermittlung werden Gehalt, Miete, weitere Vertragsdaten und Zahlungsverpflichtungen, teilweise auch Kontoauszüge usw. abgefordert, deren Wert weit über die Investition „Zinsbonus“ hinausgehen.
Daher sollte sich jeder – bevor er eine Kreditanfrage startet – die Frage stellen, ob man für eine überschaubare Zinsersparnis wirklich seine persönlichsten Daten weitergibt. Denn eines ist sicher: Diese Daten werden später in Algorithmen eingepflegt, um sie dann für noch passgenauere Werbung – nicht nur für Kredite – zu verwenden. Und genau hier beginnt das nächste Dilemma: Wer immer nur der besten Kondition folgt, wird keine tragfähige Antwort für ein nachhaltiges Finanzkonzept erhalten.
Besser mit einer ganzheitlichen Beratung
Ja, Privatkredite sind einfach und schnell abzuschließen. Dennoch gehört zu einer durchdachten Finanz- und Vorsorgeplanung immer auch eine qualifizierte Beratung mit einer ganzheitlichen Betrachtung. Denn ein guter Finanz- oder Bankberater kennt seinen Kunden und berücksichtigt dessen finanzielle Möglichkeiten, seine langfristigen Ziele und sichert die weiteren Verpflichtungen der Kunden ab, damit auch im Falle von Arbeitsunfähigkeit oder anderen Schicksalsschlägen die Bonität gewahrt und die Bedienung laufender Verpflichtungen erhalten bleibt. Dazu stehen zum Beispiel den Beratern der Bonnfinanz AG über die Finanzierungsplattform Europace rund 400 Kreditgeber im Bereich Ratenkredit und Baufinanzierung zur Verfügung – eingebunden in einen ganzheitlichen Beratungsansatz.
Fazit
Kredite mit Minuszinsen sind also im wesentlichen Lockangebote, bei denen die eigentliche Rechnung erst später kommen kann. Nämlich dann, wenn es zum Beispiel um größere Kreditanfragen oder die Verwirklichung des Traums von den eigenen vier Wänden geht und die Bank noch genauer hinschaut. Und die Daten? Natürlich benötigt der verantwortungsvolle Finanz- oder Bankberater vor Ort diese Daten auch, aber sie dienen dann als Grundlage für eine ganzheitliche und umfassende Beratung, die die Lebensplanung als Ganzes berücksichtigt und nicht der Prämisse eines kurzfristigen Abverkaufs folgt, um den nächsten Abverkauf vorzubereiten.
Den Artikel lesen Sie auch in AssCompact 03/2020 auf S. 78f und in unserem ePaper.
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Klaus J. Langhals-Arnold 
Michael Kopp 
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