Starkes Garantie-Level plus attraktive Fondsauswahl
Kunden erhalten eine Beitragsgarantie von mindestens 60%, wenn die Garantievoraussetzungen zum Rentenbeginn erfüllt sind. Den gewählten Garantieanteil ergänzen sie nach Wunsch mit einer freien Fondsauswahl. Dies steht bei Zustimmung des Arbeitgebers allen im Vertrag versicherten Mitarbeitenden offen. Der Garantieanteil wird für Anlagedauern ab zwölf Jahren (Einmalbeitrag zehn Jahre) durch den bewährten Unitised-with-Profits- (UWP-)Fonds mit seinen endfälligen Garantien sichergestellt. Alternative: Das Automatische Portfolio-Management (APM Serie bAV) für Anlagedauern von fünf- bis elf Jahren (Einmalbeitrag fünf bis neun Jahre). Wichtig: Damit legen Kunden schon zu Beginn des Vertrags das Garantieniveau fest, das zwischen 60% und 90% betragen kann. Nach Vertragsbeginn kann es nicht mehr reduziert werden. Dazu kombinieren Kunden auf Wunsch aus über 60 Einzelfonds verschiedener Anlageklassen und Schwerpunkte. Die Einzelfondsauswahl können sie dabei jederzeit ändern und auch in den Garantieanteil umschichten, um so die Beitragsgarantie zu erhöhen. Beim UWP-Fonds und laufendem Beitrag geht dies bis zwölf Jahre vor dem Rentenbeginn, beim APM (Serie bAV) bis fünf Jahre davor. Den UWP-Fonds kann man mit bis zu 30 Fonds ergänzen, das APM (Serie bAV) mit 20.
Mit der freien Fondsauswahl trifft Canada Life ebenfalls den Marktbedarf: In der Umfrage waren 87% der bAV-Makler davon überzeugt, dass Arbeitgebern eine variable Fondsauswahl wichtig ist, die verschiedene Anlageklassen und Schwerpunkte wie zum Beispiel Nachhaltigkeit gut abbildet. Ebenso viele Makler sind der Meinung, dass für Unternehmen eine gemanagte Fondsvermögensverwaltung (87%) von Bedeutung ist. Als weitere wichtige Kriterien werden variable Garantien (86%) und zusätzlicher Risikoschutz durch eine BU-Option (81%) betrachtet.
Fonds-Neuheit: Die SAMA-Fonds
Wer von den neuen Renditechancen der bAV bei Canada Life profitieren und professionell verwaltet investieren möchte, kann zum Beispiel die Setanta Active Multi-Asset- (SAMA-)Fonds nutzen. Die vermögensverwaltenden Fonds mit Volatilitätssteuerung sind in drei Risikoprofilen mit jeweils unterschiedlichem Sachwertanteil erhältlich. Je nach gewähltem Profil reduziert die Volatilitätssteuerung Risiken und sorgt für ein Investment nach Anlagementalität. Der Fonds Setanta Active Multi-Asset 70+ II investiert zwischen 70 und 90% in Sachwerte. Bei Setanta Active Multi-Asset 50+ II sind es 50 bis 70% und bei Setanta Active Multi-Asset 30+ II 30 bis 50% Sachwerte. Neben klassischen Asset-Klassen wie Aktien und Anleihen spielen in den SAMA-Fonds auch alternative Investments wie Immobilien, Infrastruktur oder Private Equity eine Rolle. Dies sorgt für zusätzliche Diversifikation und Renditechancen jenseits der klassischen Märkte.
Die Umfrage der Canada Life zeigt, dass flexible Anlagemöglichkeiten auch in der Altersvorsorge mehr und mehr gewünscht sind. Garantien bleiben nach wie vor wichtig, hier geht es immerhin um den Erhalt des Lebensstandards im Alter, dennoch rücken Renditechancen in den Fokus. Mit der aktualisierten GENERATION business plus ist Canada Life am Puls der Zeit, denn hier verbinden sich die Renditechancen und Garantien. Durch die flexible Gestaltung werden die Bedürfnisse der Geschäftspartner und Kunden optimal erfüllt. Zudem zeigt Canada Life dadurch auch, dass sie auf die Anforderungen von Kunden und Geschäftspartnern nach innovativen Produkten jederzeit reagieren kann.
Lesen Sie auch: bAV-Umfrage: Garantie und Rendite sollen flexibel kombinierbar sein
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Andreas Behrens 
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