BU: Makler messen Nachversicherung und Dynamik hohe

Dynamik gegen schleichenden Kaufkraftverlust der BU-Rente

Im Zusammenhang mit der Nachversicherung stellt sich regelmäßig auch die Frage nach der Dynamik. Ihr Ziel ist, einen schleichenden Kaufkraftverlust der abgesicherten BU-Rente auszugleichen und den Versicherungsschutz an die Inflation anzupassen. Bei einer vereinbarten Beitragsdynamik steigen die versicherte BU-Rente und der Beitrag regelmäßig um einen zuvor vereinbarten Prozentsatz. Die Anpassung erfolgt automatisch, sofern der Versicherte ihr nicht widerspricht.

Die Nachversicherungsgarantie funktioniert dagegen anders: Hier steigen Leistung und Beitrag erst dann, wenn der Versicherte aktiv von einer garantierten Erhöhungsoption Gebrauch macht. Sie dient damit weniger dem Inflationsausgleich als vielmehr der Anpassung an veränderte Lebens- und Einkommensverhältnisse.

Auch bei der Dynamik zeigt sich ein klares Meinungsbild in der Vermittlerschaft: Laut der Studie von AssCompact geben 89% der befragten Versicherungsmakler an, ihren Kunden in der Regel den Einschluss einer Dynamik im BU-Vertrag zu empfehlen.

Dynamik und Nachversicherung: Kein Fall für „Entweder-oder“

Die hohen Zustimmungswerte verdeutlichen, dass sowohl Dynamik als auch Nachversicherungsgarantien in der BU-Beratung eine zentrale Rolle spielen. Beide Instrumente verfolgen jedoch unterschiedliche Ziele: Während die Dynamik primär dem langfristigen Inflationsausgleich dient, ermöglicht die Nachversicherung eine bedarfsgerechte Anpassung an individuelle Lebensereignisse und Einkommensentwicklungen. Welche Lösung im konkreten Fall stärker gewichtet werden sollte, bleibt eine Frage der individuellen Beratungssituation. (bh)

Über die Studie

Die Online-Befragung zur Studie „AssCompact AWARD – BU / Arbeitskraftabsicherung 2026“ wurde vom 03.03.2026 bis 15.03.2026 durchgeführt. Nach einer Qualitätsprüfung flossen die Stimmen von 293 Vermittlern aus der Finanz- und Versicherungsbranche in die Stichprobe ein, die ein sehr gutes Abbild der Assekuranz- und Finanzvermittlerinnen und -vermittler hinsichtlich der Alters- und Geschlechtsstruktur darstellt. Die Studie kann hier erworben werden.