Diskrepanz bei akzeptierten Prämienzuschlägen
Die Mehrheit der Befragten hält einen Prämienzuschlag von unter 25% oder 25% bis 50% für akzeptabel. Demgegenüber steht die aktuelle Marktpraxis:
- Zuschläge von 150% bis 200% oder
- komplette Ablehnung
Diese Differenz illustriert ein erhebliches Spannungsfeld zwischen aktueller Risikoeinschätzung der Versicherer und der Schmerzgrenze aus Kundensicht.
Hier bietet sich dank Technologie und daraus resultierend geringerem BU-Risiko ein großes Marktpotenzial, das durch einen Data-Analytics-getriebenen Ansatz erschlossen werden kann.
Marktpotenzial und Fazit
In Deutschland leben rund 9 Millionen Menschen mit Diabetes, davon mehrere Millionen im erwerbsfähigen Alter. Dank moderner Therapie- und Monitoringtechnologien gibt es schon heute ein wachsendes Segment gut eingestellter DiabetikerInnen mit deutlich besser kalkulierbarem BU-Risiko. Schätzungen zufolge umfasst dieses Segment bereits heute 100.000 bis 200.000 potenzielle Kundinnen und Kunden mit einem jährlichen Prämienvolumen im niedrigen bis mittleren dreistelligen Millionenbereich.
Mit einem Data-Analytics-getriebenen Ansatz wird dieses bisher kaum erschlossene Kundensegment versicherbar.
Über Diabsurance
Diabsurance ist ein spezialisierter Versicherungsmakler für Menschen mit Diabetes und deren Familien. Das Unternehmen unterstützt Betroffene dabei, Zugang zu Personenversicherungen – insbesondere zur Berufsunfähigkeitsversicherung – zu erhalten. Aufgrund eigener Betroffenheit sind wir eng in mehreren deutschen Diabetes-Communities eingebunden. Gleichzeitig haben wir einen datenbasierten Risiko Score für eine differenzierte und realistische Risikobewertung entwickelt und bieten diesen Versicherern an.
Über den Autor
Dr. Bernd Reinhold ist Gründer und Geschäftsführer von Diabsurance. Er ist selbst Typ-1 Diabetiker und seit vielen Jahren CGM-Sensor-Nutzer. Er hat lange Jahre im Bereich Datenanalyse und Sensorik im Automobilbereich gearbeitet. Er begeistert sich für Open Source, KI und neue Technologien und hat die rasante technologische Entwicklung im Diabetes hautnah miterlebt. Er nimmt regelmäßig an Community-Events in verschiedenen Diabetes Communities in Deutschland teil und hat 2022 an einem Forschungsprojekt der Charité mitgewirkt. In seiner Freizeit fährt er gerne Mountainbike und im Winter Ski.
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Bernd Reinhold 
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