Digitalisierung bringt Vorteile für die Beratung
Weiteres großes Thema ist laut Plansecur-Umfrage auch die Digitalisierung in ihren unterschiedlichen Ausprägungen. So halten drei Viertel der Finanzfachleute sogenannte „Silver Surfer“, also gegenüber der Digitalisierung aufgeschlossene Senioren, für eine zusehends wichtigere Zielgruppe in der Beratung. Und die Hälfte der Finanzprofis ist überzeugt, dass künftig der Einsatz künstlicher Intelligenz zur Verbesserung der Beratungsqualität beitragen kann. Ebenso viele vertreten die Auffassung, dass neue FinTechs gegenüber dem klassischen Bankwesen in Zukunft an Bedeutung gewinnen werden. Bei den Vertriebswegen für Finanzprodukte wird die Digitalisierung ebenfalls eine stärkere Rolle spielen, sind nahezu zwei Fünftel der befragten Plansecur-Berater überzeugt. Der Großteil der Umfrageteilnehmer begrüßt im Zusammenhang mit der Digitalisierung außerdem, dass dadurch die Einstiegshürde für Verbraucher in ein Beratungsgespräch niedriger werde.
„Die Digitalisierung bietet für Finanzberater enorme Chancen“, zeigt sich Johannes Sczepan überzeugt. Eine Ablösung der Finanzprofis durch Roboterberatung befürchtet der Plansecur-Geschäftsführer nicht. „Im Gegenteil sind Menschen aus Fleisch und Blut als Ansprechpartner im Dschungel der digitalen Informationsüberflutung gefragter als je zuvor“, weist Sczepan auf Erfahrungen in der Corona-Krise hin, und ergänzt: „Finanz- und Lebensplanung hängen oft eng zusammen. Und wer will schon sein Leben auf Algorithmen aufbauen?“
Finanzberater als „Lebenslotse“
Die meisten Plansecur-Berater geben in der Umfrage an, von ihren Kunden zumindest teilweise als eine Art „Lebenslotse“ verstanden zu werden. Mehr als die Hälfte führt laut „Plansecur-Report: Finanzbranche 2021“ sehr persönliche Kundengespräche weit über bloße Finanztransaktionen hinaus. Daher werde ein enges Vertrauensverhältnis zwischen Finanzberater und Kunde in Zukunft noch wichtiger sein als heute schon, ist sich die überwiegende Mehrheit der Befragten sicher.
Honorarberatung geht zulasten der Geringverdiener
Plansecur hat im Rahmen der Umfrage auch das Thema Provisions- versus Honorarberatung hinterfragt. Knapp zwei Drittel der Plansecur-Berater plädieren demnach „unbedingt“ für das Provisionsmodell, ein weiteres gutes Viertel hält das Provisionsmodell für „besser“ als den Honoraransatz. Das Argument: Leidtragende einer Abschaffung der Provisionsberatung wären in erster Linie Verbraucher mit einem geringen oder mittleren Einkommen, die sich selbst ein Honorar von wenigen Hundert Euro für eine Beratung nicht leisten könnten. (ad)
Bild: © Romolo Tavani – stock.adobe.com
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