Indexbasierte Vorsorgeprodukte kombinieren Sicherheit mit der Möglichkeit auf die vergleichsweise hohe Rendite des Aktienmarkts. Allerdings leiden die Vertriebsargumente für Indexpolicen angesichts der gegenwärtig volatilen Kapitalmärkte an den internationalen Börsen. So werden im Vergleich zu fondsgebundenen Vorsorgelösungen im Vermittlungsgeschäft deutlich weniger Indexpolicen vermittelt. Zu diesem Ergebnis kommt die aktuelle Studie „AssCompact AWARD – Private Vorsorge 2023“.
Umsatzaussichten bleiben sehr verhalten
Bei der Frage „Welche Produkte vermitteln Sie aktuell am häufigsten?“ rangieren Indexpolicen mit rund 21% nur auf dem 3. Platz. Davor landen Fondspolicen ohne Garantien (59%) und Fondspolicen mit Garantien (42%). Und aus Sicht der Befragten werden sich auch die Umsätze künftig nicht deutlich verbessern. So sehen rund 34% in den nächsten ein bis drei Jahren stagnierende Umsätze, weitere rund 28% gehen sogar von eher schlechteren, 18% von viel schlechteren Umsatzerwartungen aus.
Nichtsdestotrotz haben sich in den zurückliegenden Jahren indexbasierte Produkte im Markt etabliert und machen einen nennenswerten Geschäftsanteil bei den unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittlern aus. Nachdem bereits in vorangegangenen Veröffentlichungen die Maklerfavoriten bei Fondspolicen ohne Garantien hier und bei Fondspolicen mit Garantien hier präsentiert wurden, geht es in diesem Text um die Maklerfavoriten und Qualitätsführer bei den Anbietern von Indexpolicen.
Dazu hat AssCompact die teilnehmenden Maklerinnen und Makler sowie Mehrfachagentinnen und -agenten gefragt, an welche Anbieter sie das meiste Geschäft vermitteln, mit welchen Gesellschaften sie am zufriedensten sind und bei welchem Produktgeber sie sogar einem befreundeten Kollegen oder einer befreundeten Kollegin eine Kooperation nahelegen würden.
Allianz bestätigt Spitzenposition
Doch zunächst soll es um die harten Zahlen und somit das vermittelte Geschäft gehen. Und gemessen am gewichteten vermittelten Geschäft („share of wallet“) liegt Allianz wie in der Vorjahresstudie unangefochten auf dem Spitzenplatz. Bereits mit größerem Abstand folgt VOLKSWOHL BUND, der lediglich etwas mehr als die Hälfte des vermittelten Geschäfts der Allianz auf sich vereint. Der 3. Platz geht an die Stuttgarter, Vierter ist die NÜRNBERGER und der 5. Platz geht an den Münchener Anbieter LV 1871.
Seite 1 Indexpolicen: diese Anbieter vermitteln Makler am häufigsten
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Leserkommentare
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Beratungsprotokoll? Wie informiert?
Abgesehen von Digital, perfekter Analyse und aktuell bestem Angebot, ganz besonders über die seligmachende Honorarberatung, vor allem bei Beiträgen unter € 100,00, wie erklärt man Kunden, HAFTUNGSSICHER, das Produkt?
Angenommen Fonds des Marktführers erzielen, nicht garantiert 7%, nach TER+ FEES, vielleicht 5%, nach Versicherungsmantel-human berechnet 1%, ergibt 4%, nach Inflation -sehr moderat mit 2% berechnet, 2% Nettorendite. Gefördert über BAV, Riester, Versorgungswerke, berufsständische Gruppenverträge langfristig nochmal minus 3%, da verpuffen EU-Bestimmt sämtliche Förderungen. Langfristig ohne Chance vorzusorgen.
Was wird da von Kollegen verkauft und dem Kunden als hervorragende Altersversorgung erklärt?
BAV und CO. mal außer Acht gelassen, aber sicher maximal 2%, ergibt bei einem Vertrag über 300,00 monatlich bei 47 Jahren Laufzeit bei 2% € 280.903,63, bei 4% € 499.634,24, über unsere Jahrhundertinnovation-voll wirksam nur mit allen 7 Erfolgsfaktoren-nur für Vorstände, die den Bürgern adäquate Zukunftsvorsorge anbieten wollen 9% € 2.685.637,92.
Ein Beispiel für ein Kind mit 5 Jahren, monatlich bis zum 67. Geburtstag € 100,00 (Eltern, Tanten, Onkels, Großeltern, Kindergeld) erzielt aktuell maximal 2% € 147.368,11, bei 9% € 3.473.989,22!
Lebenslang geringe Fixkosten, bezahlbar für fast alle Bürger, sogar weltweit.
Staatliche Lösungen, Bürgerrenten etc. werden obsolet. Alles durch private Versicherer, Banken, etc. bestens abgedeckt.
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