Die Hausratversicherung gehört zu den populärsten und zugleich wichtigsten Versicherungen in Deutschland, schreibt der Softwareentwickler Inveda. Über 50 Millionen Menschen schützen damit ihren Besitz gegen Einbruch, Feuer, Leitungswasser und Sturm. Doch wie viel dieser Schutz kostet, hängt massiv vom Wohnort ab und zwar auch vom Einbruchsrisiko an Ort und Stelle. Das zeigt die aktuelle Neuauflage des IMA-Tests von Inveda. Der Test gleicht die Polizeiliche Kriminalstatistik (PKS) 2025 mit den tagesaktuellen Marktbeiträgen ab.
Für den Check hat Inveda die Wohnungseinbruch-Häufigkeitszahlen aller deutschen Großstädte ab 100.000 Einwohnern ausgewertet, die vier Städte mit der höchsten und die vier mit der niedrigsten Einbruchsdichte ausgewählt und für einen identischen Musterhaushalt die Hausrattarife des Marktes im hauseigenen IMA Schnellvergleich durchgerechnet.
Einbruchslandkarte 2025
Die Auswertung der PKS 2025 verschiebt das Bild deutlich, so Inveda. Die höchste Einbruchsdichte unter den Großstädten verzeichnet nicht mehr eine klassische Hochburg, sondern das Ruhrgebiet. Spitzenreiter ist Mülheim an der Ruhr mit 331 Wohnungseinbrüchen je 100.000 Einwohner, gefolgt von Essen (302) und Düsseldorf (249). Berlin verzeichnet mit 288 Fällen je 100.000 Einwohner die mit Abstand höchste absolute Fallzahl (10.618 Einbrüche).
Am unteren Ende liegen bayerische Städte: In Würzburg (24 Fälle je 100.000 Einwohner), Erlangen (25), Regensburg (31) und Augsburg (35) wird am seltensten eingebrochen – rund ein Zehntel des Niveaus im Ruhrgebiet.
Methodik
Verglichen wurde jeweils derselbe Musterfall: ein 50-jähriger Angestellter, eine dauerhaft bewohnte Wohnung von 80 Quadratmetern in einem Mehrfamilienhaus (Erdgeschoss), eine Versicherungssumme von 52.000 Euro, jährliche Zahlweise, ohne Selbstbeteiligung und mit Unterversicherungsverzicht. Grundlage der Regionenauswahl ist die Wohnungseinbruch-Häufigkeitszahl der PKS 2025.
Wenig Einbrüche, geringere Kosten
Der Zusammenhang ist eindeutig: Wo selten eingebrochen wird, ist Hausratschutz am günstigsten. Die vier einbruchsarmen bayerischen Städte liegen mit rund 21 bis 22 Euro Jahresbeitrag dicht beieinander, während die Einbruchshochburgen des Ruhrgebiets und Berlin das Zwei- bis Dreifache verlangen.
Konkret bedeutet das: Wer denselben Hausrat in Erlangen versichert, zahlt im günstigsten Fall 21,38 Euro im Jahr. In Berlin sind es für den vergleichbaren Einstiegstarif 64,16 Euro, also das Dreifache. Beim Premiumschutz sieht es wie folgt aus: Der teuerste Markttarif kostet in Berlin bis 324,29 Euro und im Ruhrgebiet über 210 Euro, während er in den bayerischen Städten unter 110 Euro bleibt.
Testsieger im Preis-Leistungsverhältnis
Über alle Städte hinweg ist der Barmenia ADCURI Basis 2019 der günstigste Einstiegstarif. Er bietet allerdings nur Basisschutz. Wer Preis und Leistung zusammen betrachtet, findet die überzeugendsten Angebote bei zwei Tarifen, die schon in den günstigen Städten ab rund 29 Euro ein hohes Leistungsvolumen liefern: dem HausratTarif24 Exklusiv von SACHPOOL mit 213 IMA-Punkten und dem Proneo Pro Home Select (Concordia) mit 231 IMA-Punkten.
In den Einbruchshochburgen überzeugt der DOMCURA COVER (179 IMA-Punkte). Er bietet in Essen und Düsseldorf zum jeweils günstigsten Preis eine solide Rundum-Deckung, urteilt Inveda. In Mülheim liegt der InterRisk XL vorn. Das insgesamt höchste Leistungsniveau erreicht der Rhion Premium mit 400 IMA-Punkten, allerdings zum entsprechenden Preis.
Fazit
Inveda-Geschäftsführer Dirk Pappelbaum erläutert, dass das Angebot beim Thema Hausrat beim Preis-Leistungsverhältnis nach wie vor solide sei und es „absolut überzeugende Ausreißer nach oben“ – wie eben die Testsieger – gebe. Der Abgleich mit der aktuellen Kriminalstatistik zeige jedoch einmal mehr, wie stark der Wohnort den Preis bestimmt.
Weiterhin sollte sich der Versicherungsnehmer die Zeit nehmen, die verschiedenen Tarife genau zu prüfen, denn laut Pappelbaum schwanken die Beiträge teilweise beträchtlich. Einzelne Tarife würden bei gleichem Leistungsumfang bis zum Dreifachen über den günstigsten Konditionen liegen.
Verpflichtende Leistungen und Angaben beim Tarifvergleich
Für einen fairen Vergleich wurden nur Tarife berücksichtigt, die mindestens folgende Leistungen erfüllen:
- Feuer, Leitungswasser, Sturm inkl. Hagel
- Einbruchdiebstahl inkl. anschließendem Vandalismus
- Unterversicherungsverzicht
- Grobe Fahrlässigkeit bis mind. 50.000 Euro
- Keine Selbstbeteiligung im Schadenfall
- Überspannung durch Blitz bis mind. 50.000 Euro
- Schäden durch Rauch und Ruß bis mind. 50.000 Euro
- Seng- und Schmorschäden bis mind. 50.000 Euro
- Wertsachen bis mind. 10.000 Euro (mki)
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