Risiko durch mehr Stornohaftung?
Hinzu kommt ein weiterer nicht zu vernachlässigender Aspekt. Es steht zu befürchten, dass aufgrund der Corona-Krise die Zahl der stornierten Versicherungsverträge, die noch in Stornohaftung sind, deutlich steigen könnte. Damit steigt grundsätzlich auch das Risiko, im Rahmen von Provisionsrückforderungen in Anspruch genommen zu werden. Der Versicherer hat für Provisionsrückforderungsansprüche die Darlegungs- und Beweislast. Das ist mittlerweile ebenso hinlänglich bekannt wie die Tatsache, dass vielen Versicherungsgesellschaften die Darlegung, insbesondere die der qualifizierten Nachbearbeitung, nicht immer gelingt. Zahlreiche Einzelansprüche sind unbegründet, insbesondere dann, wenn dem Vermittler nach seinem Ausscheiden keine Stornogefahrmeldungen mehr zugehen oder diese verspätet übersandt werden, lediglich dem Bestandsnachfolger übersandt werden und dieser sich nicht um die Nachbearbeitung kümmert oder sich die Nachbearbeitung auf Mahnungen des Versicherers beschränkt.
Vorsicht bei Formularkündigung
Wenig bekannt scheint aber zu sein, dass Formularkündigungen, die der Vermittler seinen Kunden nach seinem Ausscheiden im Rahmen der Abwerbung zur Verfügung stellt, dazu führen können, dass die Versicherungsgesellschaften keine Nachbearbeitung mehr schulden. Denn bei Formularkündigungen mit identischem Sachverhalt und gleichem Layout ist anzunehmen, dass sie aus der Feder des Vermittlers stammen. Untermauert wird dies meistens noch mit einer Kündigung, die vom eigenen Fax versandt wurde. Selbstverständlich ist dem Vermittler Kündigungshilfe gestattet und selbstverständlich darf dem Willen des Kunden, den jeweiligen Vertrag zu kündigen, Folge geleistet werden. Insofern ist es empfehlenswert, individuelle Kündigungsschreiben vorzuformulieren. Eine Nachbearbeitung ist auch dann nicht mehr geschuldet, wenn der Vertrag unter Vorlage der Maklervollmacht gekündigt wird. In Fällen, in denen unter Vorlage der Maklervollmacht der Vertrag gekündigt wird, wird ebenfalls angenommen, dass eine Nachbearbeitung nicht zielführend ist. Sowohl Formularkündigungen als auch Kündigungen unter Vorlage der Maklervollmacht sollten daher vermieden werden.
Bestandsumdeckung versus Bestandsübertragung
In diesem Zusammenhang wird die Bedeutung von Bestandsumdeckungen anstelle der immer noch weitverbreiteten Bestandsübertragungen mehr als deutlich. Bestandsübertragungen führten schon in der Vergangenheit dazu, dass der bisherige Prinzipal über sämtliche Abwerbungen informiert war. Nicht selten führte die Bestandsübertragung auch dazu, dass eine courtagepflichtige Übertragung nicht erfolgte, weil es an einer Courtagezusage mangelte. Auch die Bestandsübertragung mithilfe von Pools führte nicht zum gewünschten Ergebnis. Wesentlich interessanter ist daher im Kompositbereich die Bestandsumdeckung, wenn der Kunde mittels individueller Kündigungen seine Sachverträge kündigte und im Rahmen von Bestandsumdeckungskonzepten mit einer Besitzstandswahrungsklausel die bisher bestehenden Verträge diskret zum Wettbewerber umdeckt. Zu bedenken ist aber, dass Bestandsumdeckungskonzepte auch erstellt werden müssen und in Zeiten von Corona deutlich mehr Zeit einzuplanen ist. Bestandsumdeckungskonzepte werden individuell erstellt und auf den vorhandenen Bestand abgestimmt. Hierfür gibt es – wie übrigens auch für den Umstieg in die Maklerschaft – kein Patentrezept und keine Blaupause.
Der Schritt vom AO’ler hin zum Makler war und bleibt stets eine Herausforderung, die gut vorbereitet und gut geplant sein muss. Die Sicherstellung der Finanzierung ist ein Grundpfeiler eines erfolgreichen Umstiegs.
Bild: © Romolo Tavani – stock.adobe.com
Den Artikel lesen Sie auch in AssCompact 07/2020 und in unserem ePaper.
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Michaela Ferling 
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