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30. März 2022
„Der Einstieg in die Honorarberatung ist eine unternehmerische Entscheidung“

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„Der Einstieg in die Honorarberatung ist eine unternehmerische Entscheidung“

Welche Unterstützung gibt es für Makler, die diesen Weg gehen wollen?

Den Einstieg müssen Makler keineswegs alleine bewältigen. Bei uns begleiten auf Wunsch regionale Business Coaches diesen Prozess. Sie beraten Makler vor Ort, geben wichtige Impulse zum Geschäftsmodell und sind auch beim ersten Kundengespräch dabei. Im Rahmen unserer Akademie finden interessierte Makler zudem ein breites Angebot an kostenfreien und gebührenpflichtigen Fachseminaren zu Grundlagen und spezifischen Beratungsthemen, virtuell und in Präsenz.

Die Honorarberatung bringt auch administrative Aufgaben mit sich.

Im Tagesgeschäft haben sich hier unsere Plug-and-Play-Lösungen bewährt. Eine spezielle Honorarsoftware umfasst unter anderem einen Brutto-Nettoprodukt-Vergleichsrechner, die vollständige Honoraradministration, den IDD-Advisor für die Beratungsdokumentation mit Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfung sowie rechtlich geprüfte Honorarverträge. Darüber hinaus hat jeder Berater neben dem Coaching auch Zugriff auf zahlreiche Weiterbildungsangebote und ein umfangreiches Nettoangebot ausgewählter Produktpartner. Nicht zuletzt lässt sich auch das Forderungsmanagement für Honorare auslagern, was Kosten spart und mehr Zeit für die Beratung lässt. All diese Leistungen können bei HonorarKonzept über eine monatliche Servicepauschale bereits ab 215 Euro netto erworben werden.

Wie entwickelt sich das Produktangebot im Nettosegment und wie können sich Makler darin orientieren?

Ein wesentlicher Teil des wachsenden Nettogeschäfts ist dem Bereich Leben zuzurechnen. Gerade bei den fondsgebundenen Anlageprodukten liegen die Kostenvorteile auf der Hand. Im Sachbereich erfolgt die Vermittlung von Nettotarifen häufiger im Rahmen individuell mit dem Kunden vereinbarter Service­pakete, die dem Berater eine ganzheitliche Betreuung ermöglichen. Eine gute Orientierung über das Produktangebot und die Kostenseite verschafft unser Vergleichsrechner, mit dem sich Versicherungsprodukte der ersten, zweiten und dritten Schicht miteinander oder auch mit reinen Investmentprodukten vergleichen lassen. Zertifiziert durch ein unabhängiges Ratingunternehmen, lassen sich damit alle Kosten und Ablaufleistungen unter Steuergesichtspunkten transparent gegenüberzustellen.

Wie gestaltet sich die Einkommensseite für den Makler im Honorarbereich?

Im Provisionsgeschäft erhalten Makler häufig einen pauschalen Prozentsatz von der Bewertungssumme, unabhängig vom Aufwand und stets mit dem Risiko der Stornohaftung verbunden, wenn der Kunde während der Laufzeit kündigt oder einen Teil seines Geldes entnimmt. Anders in der Honorarberatung: Berater und Kunde verein­baren je nach Bedarf und Situation Einmalhonorare oder laufende Betreuungshonorare, die pauschal, prozentual oder aufwandsbezogen erhoben werden.

Das Thema Nachhaltigkeit wird ein verpflichtender Teil der Beratung. Ein gutes Thema für die Honorarberatung?

Neben vielen positiven Aspekten birgt das Thema auch Risiken wie das sogenannte Greenwashing vermeintlich nachhaltiger Produkte in sich. Es braucht dringend eine höhere neutrale Instanz, die verbindlich testiert, was nachhaltig ist und was nicht. Umso mehr suchen Kunden heute nach Orientierung, die ihnen gerade Honorarberater durch eine unabhängige und qualifizierte Beratung geben können. Auch hier liefern wir in unseren Fachseminaren das notwendige Wissen und die Unterstützung, um nachhaltige Produkte zu identifizieren und dazu zu beraten.

Dieses Interview lesen Sie auch in AssCompact 03/2022, S. 102 f., und in unserem ePaper.

Bild: © Primabild – stock.adobe.com

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Ein Interview mit
Heiko Reddmann