„Die Beratung ist vor allem zeitintensiver geworden“

Interview mit Dr. Lucie Lotzkat, geschäftsführende Gesellschafterin bei VON POLL FINANCE und Geschäftsstellenleiterin beim VON POLL IMMOBILIEN Partnershop Vechta

Frau Dr. Lotzkat, hinterfragen Banken bei der Vergabe von Baukrediten Bonität, Eigenkapital und Objektbewertung intensiver als noch vor einigen Jahren?

Eine eingehende Bonitäts- und Objektprüfung fand schon immer statt, auch in der zurückliegenden Niedrigzinsphase. Die Prüfkriterien sind jedoch restriktiver geworden. So wird beispielsweise deutlich enger geprüft, ob und unter welchen Bedingungen der Kunde die zukünftige Finanzierungsrate tragen kann. Auch die Bewertung der Immobilie aus Bankensicht wird mittlerweile deutlich konservativer vorgenommen.

Worauf achten Kreditinstitute hier besonders? Und haben die Banken Ihrer Ansicht nach ihre Risikomodelle nachjustiert?

Unter anderem wird die Haushaltsrechnung umfassend geprüft und mittlerweile werden deutlich höhere Pauschalen für die üblichen Lebenshaltungs- und Wohnkosten angesetzt. Die Bank möchte dadurch auch langfristig und bei weiter steigenden Kosten die Tragbarkeit der Finanzierung gesichert wissen. In Bezug auf die Immobilie merken wir, dass Banken zunehmend auf das Alter und den energetischen Zustand der zu finanzierenden Immobilie achten und bei Bedarf entsprechende Abschläge vornehmen.

Welche Auswirkungen hat dies auf die Finanzierungsberatung?

Die Beratung ist vor allem zeitintensiver geworden, oft begleiten wir den Kunden deutlich länger auf seinem Weg zur eigenen Immobilie. Nicht nur, weil die Prüf- und Abwägungsprozesse deutlich länger dauern, sondern auch, weil die Beratung des Kunden im Idealfall deutlich früher beginnt und dieser rechtzeitig auf einen geplanten Immobilienkauf vorbereitet wird.

Und was bedeutet das konkret für Kaufinteressierte?

Wichtig ist, dass ich mich frühzeitig mit einem geplanten Kaufvorhaben auseinandersetze. Bevor also Immobilienanzeigen studiert und Besichtigungstermine vereinbart werden, sollte zunächst das eigene Kaufpreisbudget bestimmt werden: Welchen Kaufpreis kann und möchte ich mir maximal leisten? Wie viel Eigenkapital steht mir aus welchen Quellen zur Verfügung? Oder auf welche Fördermittel kann ich unter welchen Voraussetzungen zurückgreifen?

All diese Fragen sollten im Rahmen einer Finanzierungsberatung geklärt werden. Erst dann bin ich als Kaufinteressent in der Lage, die genauen Kriterien meiner Immobiliensuche zu bestimmen und beispielsweise Art, Lage, Zustand und Kaufpreis meiner Wunsch-Immobilie zu definieren. Die eigentliche Immobiliensuche erfolgt dann idealerweise in enger Abstimmung mit Immobilienmakler und Finanzierungsberater.

Wie also lautet Ihre Empfehlung?

Aus meiner Sicht sind zwei Dinge wichtig: eine frühzeitige Finanzierungsberatung, idealerweise noch vor Beginn der konkreten Immobiliensuche, und die Unabhängigkeit meines Finanzierungsberaters, der dementsprechend in der Lage ist, auf die Konditionen zahlreicher Finanzinstitute zuzugreifen, diese objektiv zu vergleichen und auf dieser Basis eine kundenorientierte Finanzierungslösung zu entwickeln.

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