Mit dem Altersvorsorgedepot wird der Markt der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge ab 2027 unter neue Konditionen gestellt. Banken, Neobroker, Fondsgesellschaften und Versicherer konkurrieren künftig beim Thema staatliche Förderung. Wer dabei die besten Chancen hat, untersucht eine neue Kurzstudie des Ratinghauses Metzler Ratings.
Beim Ergebnis dürfte vor allem die Versicherungsbranche aufhorchen. Rund 65% der Förderberechtigten ordnet die Studie den Versicherern als potenzielle Kunden zu. Banken und Neobroker kommen auf 25 bis 30%, Fondsgesellschaften auf rund 20%, wobei sich deren Kundengruppen nahezu vollständig mit denen anderer Anbieter überschneiden. Die Einschätzung beruht auf einer Einteilung in 23 Kundengruppen und der Zuordnung geeigneter Produkte. Es handelt sich jedoch, so weist Metzler hin, ausdrücklich um eine Schätzung des Kundenpotenzials und nicht um eine Marktanteilsprognose.
Beratungsbedarf könnte Versicherern zugutekommen
Ein entscheidender Faktor ist laut Metzler Ratings der Beratungsbedarf. Metzler Ratings zieht dafür mehrere repräsentative Befragungen aus dem Jahr 2026 heran, die sich mit dem Altersvorsorgedepot, der privaten Altersvorsorge und dem Anlageverhalten beschäftigen. Die Ergebnisse deuten auf einen erheblichen Beratungsbedarf hin: Je nach Untersuchung und Fragestellung wünschen sich 45 bis 90% der Befragten Beratung.
Zudem wünschen sich rund die Hälfte der Interessierten eine Kapitalgarantie und fast neun von zehn eine Rentenzahlung im Alter, gegebenenfalls kombiniert mit einer Einmalzahlung.
Das preisgünstige Depot der Neobroker richtet sich nach Einschätzung des Ratinghauses deshalb vor allem an informierte Selbstentscheider. Diese machen schätzungsweise nur 15% der Förderberechtigten aus, erläutert Metzler. Bei den übrigen Kunden könnten Vermittler mit individueller Beratung punkten.
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