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15. Mai 2023
„Produkt, das hilft, Lebensstandard auf Dauer zu sichern“

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„Produkt, das hilft, Lebensstandard auf Dauer zu sichern“

Bleibt die Rentenhöhe über den weiteren Vertragsablauf gesichert?

Ja, die Rentenhöhe ist lebenslang gesichert. Sie kann nie fallen – auch nicht bei Talfahrten an der Börse. Das ermöglicht ein kalkulierbares lebenslanges Einkommen, mit dem man den Ruhestand gut planen kann. Gleichzeitig profitieren Kunden von unserem wichtigsten Produktvorteil: Gute Entwicklungen am Kapitalmarkt werden direkt an sie weitergegeben. Denn die Kunden sind dauerhaft in ihre Portfolios investiert – und zwar sowohl in der Aufschub- als auch in der Rentenphase. Am jährlichen Stichtag des Abschlusses betrachten wir die Wertentwicklung im gewählten Portfolio. Bei einer ausreichenden Steigerung erhalten Kunden dann eine Rentenerhöhung. Die gilt auch, wenn sie in der Aufschubphase erzielt wurde. Das Besondere: Diese Steigerungen sind dann wieder lebenslang garantiert, genau wie vorher ­die Einstiegsrente.

Wem empfehlen Sie dieses Angebot?

Das Produkt empfiehlt sich besonders für Kunden, die kurz vor Rentenbeginn stehen. Hier möchte ich einen grundsätzlichen Gedanken ins Zentrum rücken: Wir werden immer älter und haben immer laufende Ausgaben. Aber es gibt nur ein Produkt, das hilft, unseren Lebensstandard dennoch auf Dauer zu sichern: eine leistungsstarke private Rentenversicherung – sie gibt uns regelmäßige Einnahmen, egal wie alt wir werden. Das ist vielen Kunden so gar nicht klar. Erspartes allein ist irgendwann aufgebraucht. Und die gesetzliche Rente zahlt zwar bis ans Lebensende, doch reicht sie in vielen Fällen nicht aus. Daher braucht es eine Lösung, die das Beste aus mehreren Welten vereint: Langfristigkeit und lebenslange Garantien aus der Rentenversicherung, verknüpft mit profitablem Investment.

Ganz konkret kann man die GARANTIE INVESTMENT RENTE ab 60 Jahren als sofort beginnende Variante nutzen und bezieht dann direkt seine Rente. In die aufgeschobene Variante können Kunden schon ab 40 Jahren einsteigen und den Rentenbezug bis zu 20 Jahre aufschieben.

Warum das Geld nicht direkt in einen Fonds anlegen?

Keine andere Anlage als die Rentenversicherung garantiert lebenslang monatliche Zahlungen. Die meisten Menschen unterschätzen, wie lange sie leben werden, und das Risiko, dass das Geld zum Beispiel aus einem Fonds ausgeht, ist real. Auch bei Rentenbeginn erstreckt sich der voraussichtliche Anlagehorizont über einige Jahrzehnte, deshalb ist eine Anlage mit einer guten Portion Aktien durchaus sinnvoll. Gleichzeitig sind Schwankungen bei einem langen Anlagehorizont unvermeidlich. Die direkte Anlage in einen Fonds bietet hier keine Sicherheit.

Bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE kommt Kunden unsere jahrelange Kapitalmarkt-Expertise zugute. Denn so können wir auch bei schwankenden Fondsanlagen mit der garantierten Rente Sicherheit anbieten. Und Rentensteigerungen bei guter Performance nehmen Kunden auch mit. Diese Möglichkeit gibt es übrigens schon seit der Einführung des Produkts vor über zehn Jahren. In der angelsächsischen Welt, aus der Canada Life ja kommt, zählt profitable Kapitalanlage als wichtige Kompetenz in der Altersvorsorge. Denn ihr Erfolg ist ein wichtiger Faktor für ein ausreichendes Einkommen im Alter.

Wie fällt denn Ihr Ausblick auf das Altersvorsorge­geschäft im Allgemeinen aus?

Trotz der aktuell herausfordernden Zeiten beobachten wir weiterhin eine gute Vorsorgebereitschaft. Eine gewisse Zurückhaltung bei Kaufentscheidungen ist durchaus nachvollziehbar. Doch wir blicken dem neuen Jahr mit vorsichtigem Optimismus entgegen. Denn wir wissen auch: Der Vorsorgebedarf in Deutschland ist groß, und besonders bei der fondsgebundenen Altersvorsorge sind kurzfristige Kurseinbrüche kein Grund, die Absicherung vor sich herzuschieben. Die Vergangenheit hat zur Genüge gezeigt, dass Börsenkurse nach Talfahrten auch wieder ansteigen, und so kann man bei einem langen Anlagehorizont kleinere Dellen problemlos ausgleichen.

Dieses Interview lesen Sie auch in AssCompact 05/2023, S. 44 f., und in unserem ePaper.

Bild: © Dr. Igor Radović, Canada Life Deutschland

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Ein Interview mit
Dr. Igor Radović