Welche Chancen ergeben sich durch die Reform für den Vertrieb und dadurch auch für Vermittler?
Die große Chance für Vermittlerinnen und Vermittler besteht darin, dass wieder über Altersvorsorge gesprochen wird, Vorsorge ganz oben auf der gesellschaftlichen Agenda steht. Mit der Reform rückt nun wieder stärker die Frage in den Mittelpunkt, wie Menschen aktiv für ihre finanzielle Zukunft vorsorgen können, gerade weil Marktforschungen zeigen, wie genau die Menschen in Deutschland um die Defizite im Rentensystem wissen.
Für die Vermittler eröffnet sich damit die Möglichkeit, ihre besondere Stärke auszuspielen: persönliche Beratung, die konkrete Lebenssituation der Kundinnen und Kunden immer im Blick, mit Lösungen für Vorsorge, Vermögensaufbau und Absicherung für sich und die Familie.
Und das heißt auch: Es geht in 2027 und in den kommenden Jahren nicht allein um die Produkte der geförderten Vorsorge. Wir erwarten uns Impulse für die private Vorsorge generell, für die betriebliche Altersvorsorge, für alle Fragen rund um Geldanlage und Vermögensaufbau.
Auch die Vergütung der Vermittler bei den neuen Produkten ist ein zentraler Diskussionspunkt. Welche Vergütungsmodelle hat die Allianz geplant? Wird es bei bestehenden Riester-Kunden eine courtageneutrale Wechseloption geben?
Wir möchten die neue geförderte Altersvorsorge attraktiv und erfolgsorientiert umsetzen, für Kundinnen und Kunden und auch für Vermittlerinnen und Vermittler. Deshalb entwickeln wir Vergütungsmodelle, die qualifizierte Beratung auch künftig angemessen berücksichtigen und gleichzeitig den neuen gesetzlichen Rahmenbedingungen entsprechen. Und mit denen die geförderten Angebote so attraktiv sind, dass sie junge Menschen zum Einstieg ermutigen und Vermittlern Gesprächsanlässe und Beratungsmöglichkeiten eröffnen.
Wir starten daher beim Altersvorsorgevertrag und beim Altersvorsorgedepot mit zwei Modellen, die einen praktikablen Ausgleich zwischen einmaliger Abschlussvergütung und laufender Komponente bieten.
Bei bestehenden Riester-Verträgen werden wir Wechselmöglichkeiten verantwortungsvoll gestalten. Nicht jeder Wechsel ist automatisch sinnvoll. Deshalb setzen wir auf individuelle Beratung statt auf pauschale Empfehlungen. Wenn Kundinnen und Kunden von einem Wechsel profitieren können, sollen sie gemeinsam mit ihrem Vermittler die passende Lösung finden. Die konkreten Regelungen für interne Wechselprozesse werden derzeit final ausgestaltet.
Welche Optionen bestehende Riester-Kunden bei der Allianz haben, wenn die neue Förderung in Kraft tritt, ist der Grafik zu entnehmen.
Lesetipp der Redaktion:
AV-Depot: Mit wie vielen Verträgen zum Start zu rechnen ist
Seite 1 Allianz zum AV-Depot: „Wir sind zum 1. Januar startklar“
Seite 2 Wird der Markt in der privaten Altersvorsorge durch die Reform größer werden oder wird es zunächst vor allem zu einer Umverteilung zwischen den bestehenden Produktanbietern und -kategorien kommen?
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