Daten als Schlüssel zum differenzierten Versicherungstarif
Für Versicherer sind bei modernen (Elektro-)Autos vor allem die Assistenzsysteme im Verborgenen relevant. Viele Fahrzeuge verfügen bereits heute über einen hohen Automatisierungsgrad – Abstandswarner, Brems- und Spurhalteassistenten inklusive. Sinkende Schadenhäufigkeiten und steigende Schadendurchschnitte lassen sich bereits heute beobachten.
Ein wesentlicher Unterschied liegt jedoch in der Datengrundlage: Umfassende Fahrzeugdaten werden in China zentral erfasst und auf einer nationalen Plattform zusammengeführt. Aus diesem Datenpool können Softwareunternehmen beispielsweise im Auftrag von Versicherern individuelle Risikoprofile ableiten, die aufgrund der Menge der verfügbaren Informationen deutlich genauer sind. In Deutschland hingegen ist die Nutzung solcher Daten für Telematiktarife noch am Anfang. Mangels umfassend verfügbarer Fahrzeugdaten müssen Versicherer auf alternative Datenerhebungen ausweichen. Eine flächendeckende Datenverfügbarkeit hätte das Potenzial, Tarifierungsansätze grundlegend zu verändern.
Neben der Tarifierung hat die Nutzung künstlicher Intelligenz längst auch die Schadenbearbeitung erreicht. Chinesische Versicherer regulieren Schäden bereits innerhalb weniger Minuten, während in Schaden-Centern KI-Agenten erste Anrufe übernehmen. Dieser Automatisierungsgrad senkt Prozesskosten und kann perspektivisch zu niedrigeren Prämien für Versicherte beitragen.
Rückschlüsse für den deutschen Kfz-Versicherungsmarkt
Bei allem Fortschritt wird es daher entscheidend bleiben, die Märkte nicht isoliert zu betrachten. Chinesische Unternehmen wollen in Europa expandieren und setzen auf Komfort, digitale Features und attraktive Preise. Kommen ihre Fahrzeuge hier flächendeckend auf die Straße und werden Fahrzeugdaten breiter verfügbar, sollten Versicherer diese effizient nutzen, um keinen Nachteil im Pricing zu haben. Auch die Schadenbearbeitung kann davon profitieren, insbesondere bei kleineren Sachschäden, die sich durch digitale Prozesse und automatisierte Analysen deutlich schneller regulieren lassen.
Noch sind die Neuzulassungen chinesischer Marken in Deutschland gering, steigen jedoch kontinuierlich. Langfristig werden hochtechnologisierte Fahrzeuge aus China auch hierzulande Maßstäbe im Zusammenspiel von Mobilität, Technologie und Service setzen und womöglich neue Marktstandards definieren. Dann heißt es allerdings nicht mehr: „K.I.T.T., komm und hol mich ab“, sondern vielleicht: „NOMI, was ist für mich die beste Kfz-Versicherung?“
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Wassy Mariko 
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