Wird eher das Standardprodukt oder das Nicht-Standardprodukt die größere Rolle beim AVD und auf Ihrer Plattform spielen?
MB Beide haben ihre Berechtigung, doch die Musik spielt beim Nicht-Standardprodukt. Dort schaffen wir Differenzierung über ein breites Portfolio und die zu erwartende Rendite nach Kosten: Effiziente, kostengünstige Indexbausteine werden bei der offenen Architektur mit den besten aktiven Strategien verschiedener Anbieter kombiniert. Hinzu kommen ein aktives Lifecycling sowie ein Portfoliomanagement, das auf Marktphasen reagiert, statt nur mechanisch abzusichern. Ergänzt wird dies durch Flexibilität bei Beiträgen und Zuzahlungen. Ziel ist ein Produkt, das in Ratings führend abschneidet und gleichzeitig das bestmögliche Nettoergebnis für den Kunden erzielt – zu einem hochwettbewerbsfähigen Preis.
Was ist mit der Zertifizierung? Starten wirklich direkt am 01.01.2027 als AVD zertifizierte Produkte auf der Plattform, oder könnte es zu Verzögerungen kommen?
MB Der gesetzliche Weg für einen Start zum 01.01.2027 ist geschaffen. Die Zertifizierung wird mit Übermittlung der Zertifizierungsnummer wirksam und zunächst unter Widerrufsvorbehalt erteilt; anschließend kann das Bundeszentralamt für Steuern risikobasiert prüfen. Unser Ziel ist klar: zertifizierte AVD-Produkte ab dem ersten möglichen Tag auf der Plattform verfügbar zu machen. Mit vorbereitenden Brückenprodukten und dem Riester-Vergleichs- und Wechselservice starten unsere Partner allerdings schon im Herbst dieses Jahres aktiv in den Vertrieb der neuen Vorsorgelösungen.
Es wurde im Vorfeld viel über den Kostendeckel und die Aufteilung der Vertriebs- und Verwaltungskosten auf die gesamte Vertragslaufzeit diskutiert. Wie ordnen Sie das ein?
SO Für das Standardprodukt gilt eine Begrenzung der Effektivkosten auf 1%; zugleich werden Abschlusskosten über die Vertragslaufzeit verteilt. Das erleichtert Wechsel und verhindert, dass Kundinnen und Kunden zu Beginn überproportional belastet werden. Entscheidend ist jedoch die Nettowirkung. Der Anspruch muss sein, attraktive Nettorenditen, hochwertige Betreuung und wirtschaftlich tragfähigen Vertrieb zusammenzubringen. Digitale Prozesse und skalierbare Produktarchitekturen helfen, diesen Zielkonflikt aufzulösen.
Seite 1 „Die Altersvorsorgereform verlagert den Wettbewerb“
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Seite 3 Wie betrachten Sie die Kritik, dass bei einem reinen Anlageprodukt ohne Versicherung das Langlebigkeitsrisiko nicht abgesichert ist?
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