Ist dies auch ein Marktphänomen?
Die Lebensversicherung hat sich im letzten Geschäftsjahr als robust erwiesen und konnte insgesamt im Neugeschäft zulegen. Doch konkret zum Thema Zuzahlungen bei Vorsorgesparplänen gibt es keine bekannten Branchenzahlen. Lediglich geht aus der GDV-Analyse hervor, dass die Einmalbeiträge aus Neugeschäft leicht gesunken sind – und zwar um rund 4%. Doch bei den Zuzahlungen in PrismaLife-Tarifen handelt es sich nicht um klassische Einmalbeiträge, sondern um Extra-Zahlungen in laufende Verträge.
In der Regulierung rückt aktuell wieder die Kritik an hohen Kosten in den Lebensversicherungsverträgen in den Vordergrund. Was ist Ihre Einschätzung dazu und was bedeuten Kosten im Zusammenhang mit Zuzahlungen?
Auch wenn es immer wieder übersehen wird: Gute Vorsorge braucht Beratung und diese muss auch angemessen vergütet werden. Uns ist wichtig, dass die Kosten dafür transparent sind. Deshalb haben wir seit Jahren einen hohen Anteil von Nettotarifen im Neugeschäft, bei denen der Kunde die Beratungsleistung direkt mit dem Vermittler vereinbart. Kunden schätzen die klar ausgewiesenen Beratungskosten.
Darüber hinaus haben wir bei den Zuzahlungen einen weiteren besonderen Vorteil für die Kunden: In vielen Tarifen sind Zuzahlungen nämlich kostenfrei möglich. Dadurch sinkt die gesamte Kostenbelastung massiv. So muss mit verfügbarer Liquidität keine „neue“ Vorsorge aufgebaut werden, sondern ein laufender Vertrag wird aufgestockt. Diese Lösung nimmt damit ein großes Hemmnis bei der rationalen Entscheidung für eine zusätzliche Vorsorge.
Letztlich geht es nun darum, dass sich Vermittler mit ihren Kunden in Verbindung setzen und über die – sagen wir – Auskömmlichkeit der Verträge in Inflationszeiten sprechen. Die Reaktion könnten Storno, Beitragsfreistellung oder eben Zuzahlung sein. Haben Sie so was wie eine Empfehlung für Vermittler?
An der Stelle möchte ich eine Lanze für unsere Vertriebspartner brechen. Die Tatsache, dass unsere Kunden die flexiblen Optionen ihrer Verträge nutzen, zeigt, dass auch die Berater aktiv sind und anlassbezogen beraten. Gemeinsam mit dem Kunden können sie dann die verschiedenen Optionen prüfen.
Grundsätzlich ist es natürlich wichtig, regelmäßig in Kontakt mit dem Kunden zu bleiben. Dann steigt auch das Vertrauen in die Beratungsleistung in wirtschaftlich schwierigen Zeiten. Zudem ist es sicherlich vertrauensfördernd, wenn der Kunde bei laufenden Verträgen darauf aufmerksam gemacht wird, dass Zuzahlungen kostenfrei sind. So wird klar, dass der Berater weitsichtig handelt.
Bild: Holger Beitz, PrismaLife AG.
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