Die Reform der privaten Altersvorsorge bringt ab 2027 weitreichende Änderungen mit sich. Neben bestehenden Riester-Verträgen soll es neue Vorsorgeprodukte wie das Altersvorsorgedepot geben. Für Berater und ihre Kunden gilt es zu klären, wie bestehende Verträge zu bewerten sind und welche Möglichkeiten die neue Förderlandschaft bietet.
Vor diesem Hintergrund hat der BVSV Bundesverband der Sachverständigen für das Versicherungswesen e. V. die Plattform RiesterAPP.de initiiert. Der kostenlose Online-Rechner wendet sich an Versicherungsmakler, Finanzberater, Finanzdienstleister sowie an Verbraucher. Der Rechner unterstützt dabei, bestehende Riester-Verträge strukturiert einzuordnen und die geplanten Fördermöglichkeiten ab 2027 verständlich darzustellen.
Die Anwendung berücksichtigt unter anderem Faktoren wie Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus, Mindesteigenbeitrag, Förderquote, Garantien, Kostenstrukturen, Restlaufzeit und möglichen Beratungsbedarf. Die Ergebnisse werden über eine Ampellogik sowie verschiedene Bewertungskategorien dargestellt.
Vorbereitung für Beratungsgespräche
„Viele Menschen wissen aktuell nicht, was die Riester-Reform konkret für ihren bestehenden Vertrag bedeutet. Genau hier brauchen wir Transparenz, fachliche Orientierung und eine saubere Vorbereitung für Beratungsgespräche“, erklärt Andreas Schwarz, Bundesvorsitzender des BVSV e. V.
Die Plattform soll Vermittler und Berater bei der Auswertung bestehender Kundenbestände helfen und Beratungsbedarf aufzeigen. Zu den Funktionen zählen Fördervergleiche zwischen Altverträgen und der neuen Förderwelt ab 2027, Dokumentationshilfen, Kundenakten, Unterlagen-Uploads sowie Exportmöglichkeiten für Beratungsunterlagen. Zudem sind Funktionen wie Rollen- und Rechteverwaltung, Audit-Trails sowie Fachfreigaben für Sonderfälle geplant.
Die Anwendung liefere laut BVSV keine Empfehlung für eine Kündigung oder einen Produktwechsel. Für Verbraucher solle der Schnellcheck innerhalb weniger Minuten eine erste Einschätzung ermöglichen. Zugleich gebe es den Hinweis, dass Garantien, Vertragskosten, steuerliche Aspekte, Laufzeiten, Wohn-Riester-Regelungen und die persönliche Risikoneigung stets individuell zu prüfen seien.
„Die RiesterAPP ist kein Schnellschuss-Tool für Kündigung oder Produktwechsel, sondern ein strukturierter Prüf- und Vergleichsrechner. Sie zeigt, wo Handlungsbedarf besteht, welche Unterlagen benötigt werden und warum ein Fördervorteil allein niemals automatisch eine Wechselentscheidung rechtfertigt“, so Schwarz weiter.
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