Vor kurzem war mit Blick auf das Altersvorsorgedepot noch ein pauschales Verbot von Bestandsprovisionen befürchtet worden. Ein solches ist nun im kürzlich vorgelegten Referentenentwurf zur Altersvorsorge-Kosten und -Informationspflichten-Verordnung (AltvKInfV) nicht enthalten. Aus Sicht des Bundesverbands Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) ist dies ein wichtiges Signal. „Damit werde die wirtschaftliche Realität der laufenden Kundenbetreuung anerkannt,“ kommentiert BVK-Präsident Michael H. Heinz.
Mit Nachdruck warnt der Verband jedoch vor mittelbaren Gefahren durch überzogene Offenlegungspflichten und verdeckte Benachteiligungen im Zuge von Produkt- oder Depotwechseln. Bestehende Vergütungsstrukturen müssten uneingeschränkt erhalten bleiben.
„Wenn Bestandsvergütungen im Zuge der Überführung in die neue Produktwelt unklar geregelt werden oder entfallen, wird Vermittlern die ökonomische Grundlage für eine langfristige und verlässliche Kundenbetreuung entzogen“, warnt Heinz.
NAV-Vergütung muss rechtssicher berücksichtigt werden
Neben dem Erhalt klassischer Bestandsvergütungen fordert der Verband eine angemessene Berücksichtigung moderner, wertbasierter Vergütungsmodelle. Dazu zählt insbesondere die NAV-Vergütung (Net Asset Value), die aus Sicht des BVK eine nachhaltige Alternative zu herkömmlichen Vergütungsstrukturen darstellt.
Solche Modelle müssten rechtssicher und möglichst bürokratiearm in die Kostenstrukturen nach § 7 AltvKInfV integriert werden können.
BVK warnt vor überbordenden Transparenzpflichten
Kritisch bewertet der Verband zudem die vorgesehenen Transparenzvorgaben. Zwar sei eine verständliche Information der Verbraucher über Kosten und Vergütungen grundsätzlich zu begrüßen. Die Ausweisung separater Service- oder Honorarvergütungen dürfe für Vermittler jedoch nicht zu einer unverhältnismäßigen bürokratischen Belastung werden.
Kritik an Rendite- und Nullkostenversprechen
Deutliche Kritik übt der BVK auch an der Vermarktung des Altersvorsorgedepots durch Neobroker und Finanzinstitute. Der Verband sieht insbesondere überzogene Renditeversprechen als problematisch an, mit denen sich Anbieter Wettbewerbsvorteile verschaffen könnten.
Auch die Werbung mit vermeintlichen Nullkosten-Angeboten betrachtet der BVK kritisch. Solche Aussagen könnten ein verzerrtes Bild der tatsächlichen Kostenbelastung vermitteln. Denn nach § 7c AltZertG könnten die Kosten im Vertragszeitraum geändert beziehungsweise erhöht werden, ohne dass der Kunde diesen Änderungen zustimmen müsse. (bh)
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