Interview mit Max Bachem, Gründer und CEO der Xaver Group, und Steffen Orlowski, Head of IFA & Insurance bei ODDO BHF AM
Herr Orlowski, wie nehmen Sie aus Sicht der Investmentbranche die Reform zur privaten geförderten Altersvorsorge bisher wahr?
Steffen Orlowski Die Reform ist überfällig und grundlegend. Mit der Möglichkeit eines staatlich geförderten Altersvorsorgedepots (AVD) ohne Beitragsgarantie, einer einfacheren Förderung und einem erweiterten Kreis Förderberechtigter werden Kapitalmarktanlage und staatlich geförderte Vorsorge neu miteinander verbunden. Jetzt kommt es auf die Umsetzung an: Das Produkt muss regulatorisch valid, verständlich, digital zugänglich und in der laufenden Betreuung verlässlich sein. Gerade beim Übergang aus bestehenden Riester-Verträgen hängt das Vertrauen in die Reform maßgeblich von der Beratungsqualität, der Vergleichbarkeit der Angebote und einem reibungslosen Wechselprozess ab.
Herr Bachem, ODDO BHF und Xaver haben bereits eine White-Label-Plattform für AVD-Produkte im Angebot. Wie ging das so schnell?
Max Bachem Weil wir nicht auf den Gesetzesbeschluss gewartet haben. Xaver bringt mit Xaver Asset Management eine Bafin-regulierte Produktfabrik sowie eine von Grund auf für agentische KI entwickelte Vertriebsplattform ein. ODDO BHF ergänzt dies um starke, unabhängige Asset-Management-Kompetenz. Diese Bausteine mussten wir für das AVD nicht neu erfinden, sondern lediglich zusammenführen. Es geht nicht nur darum, irgendein Depot rechtzeitig zu zertifizieren, sondern die gesamte Wertschöpfungskette abzubilden – von der Endkunden- und Makler-Journey über einen individualisierten Riester-Wechsel inklusive Kündigung und Kapitalübertrag bis hin zu wettbewerbsfähigen AVD-Produkten mit integriertem Zulagenmanagement aus einer Hand. Als von Anfang an KI-gestützte White-Label-Plattform sind wir schneller lieferfähig und bieten effektivere Lösungen als Wettbewerber, die auf bestehenden Legacy-Komponenten aufbauen oder diese Bausteine noch entwickeln.
Welchen Mehrwert bietet die Plattform konkret Maklern und Anlageberatern?
MB Wir bieten erstens eine KI-gestützte Vertriebsplattform für Endkunden und Makler – von der Ansprache bis zum IDD-konform dokumentierten Abschluss. In der Praxis werden dabei bis zu dreimal höhere Abschlussquoten erzielt. Zweitens analysiert unser Riester-Vergleich bestehende Verträge einschließlich Förderung, Kosten, Vertragswert und Entwicklungsperspektiven und stellt einen Wechsel in ein AVD dem Verbleib im Altvertrag gegenüber. Bei Bedarf unterstützt die Plattform den gesamten Wechselprozess. So werden rund 15 Millionen Riester-Bestandsverträge zu konkreten, beratungssicheren Vertriebsanlässen. Drittens erhalten Berater Zugang zu wettbewerbsstarken AVD-Produkten mit unterschiedlichen Risikoprofilen, anbieteroffener Fondsauswahl, aktivem Lebenszyklusmanagement und Zugang zu Private Markets.
Seite 1 „Die Altersvorsorgereform verlagert den Wettbewerb“
Seite 2 Wird eher das Standardprodukt oder das Nicht-Standardprodukt die größere Rolle beim AVD und auf Ihrer Plattform spielen?
Seite 3 Wie betrachten Sie die Kritik, dass bei einem reinen Anlageprodukt ohne Versicherung das Langlebigkeitsrisiko nicht abgesichert ist?
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