Wie laufen die Vorbereitungen intern in puncto Produktmanagement?
Wir haben die Vorbereitungen für die Produktentwicklung rechtzeitig gestartet, sind in der Ausarbeitung schon weit fortgeschritten und damit voll im Zeitplan. Wir konzentrieren uns zurzeit auf das Altersvorsorgedepot, von dem wir attraktive geschäftliche Chancen erwarten. Dabei war zu bedenken: Die alten Lösungen waren teuer und nicht ertragreich genug. Sie waren nicht digital; die Garantien kosteten einfach zu viel Geld. Was jetzt kommt: Unsere Altersvorsorgedepot-Lösungen werden voll digital sein, renditefressende Garantien wird es nicht mehr geben. Durch die Zulagennutzung erhöht sich die Gesamtrendite deutlich.
Aus heutiger Sicht werden wir zwei Produkte anbieten: Zum einen ein gesetzlich verbindliches Standarddepot ohne Garantie als Direktprodukt, das provisionsarm ist und sich in erster Linie an digitalaffine Kunden wendet. Es ist kostengünstig, wir erwarten von ihm eine erhebliche Breitenwirkung.
… und das zweite Produkt?
Das zweite Produkt – ebenfalls ohne Garantie – ist für Makler konzipiert, an die wir eine zeitgemäße Provision zahlen. Sein Mehrwert entsteht durch den größeren Umfang wegen der Wahlmöglichkeit des Kunden, die O Beratung und laufende Betreuung sowie die Services, inklusive dem Angebot beim Wechsel der Riester-Rente. Beide Produkte basieren hauptsächlich auf ETFs. Auf der diesjährigen DKM werden wir unser Altersvorsorgedepot-Portfolio präsentieren – zusammen mit den USPs für unsere Vertriebspartner und Kunden. Mit der Zertifizierung rechnen wir bis Ende des Jahres, sodass wir am 01.01.2027 mit Schwung an den Verkaufsstart gehen.
Und dennoch: Die wirtschaftlichen Zeiten sind unsicher, die Industrie baut Jobs ab. Erwarten Sie daher negative Auswirkungen auf die Sparfähigkeit?
Die wirtschaftlich unsicheren Zeiten mit zunehmendem Jobabbau beurteilen Sie zutreffend. Dies wird sich auf die Sparfähigkeit allgemein negativ auswirken. Doch Einschränkungen im Sparvermögen eröffnen keine Alternative! Für das Altersvorsorgedepot sprechen auch in unsicheren Zeiten gewichtige Gründe: Der wichtigste ist die staatliche Förderung: 50 Cent pro gespartem Euro bis zu einem jährlichen Sparbeitrag von 360 Euro, darüber hinaus bei einem Beitrag von 361 bis 1.800 Euro 25 Cent pro Euro. Für jedes Kind gibt es jährlich einen Förderbetrag von bis zu 300 Euro. In der Ansparphase gilt – auch wichtig in schwierigen Zeiten – die Steuerfreistellung, die Besteuerung erfolgt nachgelagert in der Auszahlungsphase. Wählt der Kunde das Standarddepot Altersvorsorge, so wird die durchschnittliche jährliche Rendite durch die effektiv anfallenden Kosten lediglich um max. 1% verringert, beim Beratungsprodukt wird es etwas mehr sein.
Diese guten Argumente pro Altersvorsorgedepot gilt es in der Beratung zu verdeutlichen. Summa summarum bin ich von der Qualität des Altersvorsorgedepot-Konzepts überzeugt und optimistisch bezüglich einer hohen Teilnahmequote. Die neue Altersvorsorge ist kostengünstiger und flexibler als die Vorgängermodelle und durch die Nutzung der Kapitalmarktchancen renditestärker.
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Seite 3 Hinzu kommt, dass die Bevölkerung hierzulande altert. Kann in so einem Umfeld private Altersvorsorge als Geschäftsfeld der Versicherer überhaupt Wachstumsimpulse für die Branche liefern?
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